“大数据时代”征信体系亟需顶层设计 打破“部门墙”

　　央广网财经北京1月13日消息（记者王浩）据经济之声报道，小微企业融资难，最大的瓶颈在于信息不对称，而大数据时代的来临提供了破解信息不对称的可能性。浙江省是我国小微企业密度最高的省份，小微金融活跃度很高，当地监管部门和银行业通过这几年的实践后呼吁：要高度重视大数据理念，统筹分散在个职能部门的数据，将综合征信平台工作尽快落地。

　　为防范小微贷款风险，浙江银行业创新出很多信息交叉检验的方式，比如看水表、电表和报关表等，但这些做法成本高，也做不到完全客观；此外，可以查询央行的征信系统，但这个系统的数据又过于单一。

　　泰隆银行副行长金学良：目前央行的征信系统侧重于贷款信息，这对银行放贷来说还比较片面，建议建立全社会的征信体系，将工商、法院、公安、环保等部门的信息整合起来，这将给银行小微企业服务增加有力的信用判断武器。

　　小微企业充满了变数，必须看得准、看得清，银行才敢放贷。记者采访中发现，银行更希望能有一个综合性的征信平台，对小企业方方面面的信息进行查询，用大数据的思维去验证。

　　建设银行宁波分行副行长陈慧芳：要识别企业到底好不好，银行自己还做不到，而政府的信息对称度要比银行强很多。举个例子，比如企业老板有没有去赌博，派出所是很清楚的，但是银行就不知道。如果政府把信息资源整合、搭建平台，并对外共享，银行才能把信贷投给真正需要的企业。

　　有数据和缺数据，两者对放贷效率的影响到底会有多大？运用大数据的一个标杆是阿里小贷公司，总经理娄建勋介绍，公司成立三年来，累计放贷1200亿，户均余额只有3.8万，贷款逾期率也只有0.92%。而能够做到这些，完全得益于阿里电子商务平台上的各种数据。

　　娄建勋：放贷是基于淘宝、天猫、阿里巴巴等电子商务平台上积累的大量数据，比如消费者的搜索、比价、物流信息，商户的采购信息等，通过大数据技术对这些数据进行建模分析，对客户信用进行评价，发放纯信用贷款。

　　通过对平台数据的挖掘，阿里小贷省去了大量的人工调查成本。娄建勋介绍，支撑阿里小贷日常数据分析，只需要6台计算机，每台造价8万元，而放一笔几块钱的贷款跟放一笔十几万的贷款，所花费成本没有区别。

　　正是看到了大数据中蕴藏的巨大潜力，目前浙江也在尝试建立综合性的信息平台，试图打通工商、税务、环保、公安、法院、国土、质检等部门的信息鸿沟，尽管这个平台已经有了框架，但是数据更新却跟不上。对此，浙江银监局副局长包祖明认为，部门之间的信息共享仍有待推进。

　　包祖明：这其中还存在着比较严重的部门之间数据割裂的问题，部门之间的数据还是分散、条块化的，信息还不够透明，要想把信息统筹对接起来，就需要很复杂的过程。

　　包祖明认为，市场化就要求信息高度透明，谁掌握了信息谁就有先发优势，而如果信息是割裂的，很多要素就流动不起来，他建议未来要将信息透明作为公共服务的着力点，不能延误在大数据战略上的时机。