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"房贷事件"银行两天内全部表态 房贷尺度去哪儿?

2014-09-25 10:05 来源:北京晨报 字号:       转发 打印

"房贷事件"银行两天内全部表态

  ■对话

   银行两天内全部表态 更显出风向扑朔迷离

   房贷尺度去哪儿?

  周一以来,关于四大行将放松房贷政策,并重新定义“首套房”概念的传言此起彼伏,但却未有一条最终坐实。不过,四大行对此番“房贷事件”的回应,却显出不同以往的暧昧。业界也从中似乎看到了楼市信贷风向转变的信号旗。

  房贷有放松的动力吗?有放松的空间吗?应该怎样放才是最合理稳妥的方案?最关键的是,对于买房人,意味着今后将如何看待楼市走向?

  银行的表态不同以往

  “应将完善差别化住房政策提上日程”

  昨日,农行发布了对房贷政策的回应。与此前三大行的说法几乎如出一辙,表示将顺应市场需求变化,进一步加大房地产信贷投放力度,有限满足居民家庭首套房和改善型住房消费领域的合理信贷需求,加快贷款审批和发放速度。

  而23日晚,工行和建行已经分别就传闻做出回应。工行表示,依旧积极支持个人住房和房地产开发的合理信贷需求。正密切关注房地产市场的变化和相关政策的调整,并将及时做好相关信贷政策的衔接。建行则进一步表示,应将完善差别化住房政策提上日程,进一步明确和规范首套房贷支持的范围、条件和标准。

  “现在房地产企业确实面临压力,而且一些企业的确也从银行中听到了些风声。”一位知情人士向北京晨报记者表示,他相信银行已经有所打算,从不同以往的表态措辞中已经能看出倾向性。

  银行参与动力并不充足

  “房贷的利润太薄”

  不过,市场也有另一种声音:即使传言是真,恐怕效果也有限,因为银行并没有太多的房贷动力。“原因有三,一是主要商业银行都是市场化企业,监管部门只能动员,无法强求;二是住房按揭贷款还款期限长,利率也低,对于头寸有限的银行并不愿将更多的资金投向房贷;三是因为目前房地产市场处于下行期,风险增加也让银行止步。”一位业内人士坦言,除非政府强制执行,或者央行给四大行大规模注水,否则收效并不会太明显。

  一位股份制银行支行行长在接受记者采访时就表示,尽管房贷利率普遍略有上浮,但银行最终的收益依然是负数,房贷也变成了银行的鸡肋。“房贷的利很薄,如果不是响应国家鼓励满足刚需的号召,恐怕中小银行都会将钱放在其他更能赚钱的地方。”

   房贷政策具备调整空间

   房价快速上涨可能性不大

  “限贷放松是大势所趋,符合各方利益。”银河证券研究员赵强日前发文指出,从地方政府角度看,放松限贷有利于提振楼市,带动土地出让,化解地方房企破产带来的区域性金融风险;从中央的角度看,当前经济形势需要房地产投资来缓和经济继续下行的风险,目前放松限贷导致房价快速上涨的可能性不大。

  广发证券研究员乐加栋表示,我国过去一直支持首套房购买,对于第二套、第三套则采取相对抑制的措施,主要因为过去我国还未完成户均一套住房的目标,随着住房市场发展,上述目标已经实现,目前市场参与主体一半以上是改善型需求,此时住房信贷政策是具备调整空间的。

  放松尺度尚存争议

  是否应最终过渡到“认房不认贷”

  据北京晨报记者了解到,目前市场上针对房贷放松的尺度存有两种观点,一是认为应该一步到位,“不认房不认贷”——只要还清贷款即算首套;二是认为只可能从“认房又认贷”,过渡到“认房不认贷”。

  所谓“认房又认贷”,是指在当前执行的限贷政策,银行不管购房人名下是否有房,只要此前存在贷款的记录,再次购房即按二套房认定。“认房不认贷”是指,银行在审批贷款时,只参考购房人名下是否有房,只要购房人名下无房,再次购房即可认定为首套。而“不认房不认贷”即当前市场传言所称,只要购房人名下无银行贷款,不管名下有多少套房产,再次购房也可按“首套”认定。

  广发证券认为,目前市场需求的矛盾之一就是按揭成本过高、二套房首付比例过高。允许居民家庭使用更高的购房杠杆,既是顺应当前的市场情况,又能平衡银行对于贷款收益的要求。

  中原地产首席分析师张大伟则认为,房贷余额还清,都算首套房的可能性不大。预计后续信贷松绑的主要口径将是认房不认贷。因为如果只看贷款,那么未来拥有几十套房的投资者还可以按照首套贷款。

  利得中国财富管理研究院研究员王玮:

  贷款政策难以扭转房价回归理性

  北京晨报:目前放松银行信贷是否有必要?

  王玮:从全国范围看,短期放松银行信贷并不是非常必要的。此前各地放松限购的效果并不明显,房价依然处于下跌趋势中,可见房价下跌已经形成比较稳定的预期,短期难以靠政策扭转。

  北京晨报:如果放松房贷,应该是怎样一种尺度?

  王玮:如果放松房贷,应该主要还是放松首套房的房贷限制,满足刚需住房需求,比如降低首次购房者的首付比例。对于贷款还清即算首套的传闻,我认为可能性不大,这事实上是为投资性需求开了一个窗口,不利于房价回归理性。

  北京晨报:如果房贷政策真的出现实质性放松,对于购房人来说,目前是否是入市的好机会?

  王玮:房贷政策放松,会对房价起到短时间的支撑作用,但难以扭转房价回归理性的大趋势。从长期来看,靠房地产拉动经济的增长方式会随着调结构的完成而成为历史。

  北京晨报:楼市政策放松,其投资收益率是否会高于其他理财产品?

  王玮:房价上涨是获取房地产投资收益的主要途径,房价不涨意味只能从房屋租金获取有限的回报。而投资房产还面临着交易成本上升的风险。未来投资房地产很难跑赢信托、私募等理财产品。 (记者 姜樊 孙春祥)

[责任编辑: 宿静]

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