哈尔滨银行小贷新落点 试水大学生创业贷款

　　在“大众创业、万众创新”的背景下，涌现出的众多大学生创业者也面临着融资难题。

　　8月5日，黑龙江省大学生创业贷款担保有限公司（下称“创业担保公司”）揭牌。这是全国首家专门为大学生创业提供担保服务的机构。

　　当天，哈尔滨银行（06138.HK）（下称“哈行”）作为首批合作机构，推出面向创业大学生的“创贷保”产品，为首批28位大学生创业者提供191万元的担保贷款授信。

　　双方表示，希望通过政府贴息贷款的方式为大学生创业者缓解融资难题，提升地方经济发展活力。

　　一个不容忽视的事实是，大学生创业者由于初出校门，资金和社会经验都不丰富，创业失败率相对较高；同时由于缺乏有效抵押物，大学生创业者长期徘徊在银行信贷大门之外。

　　而目前国内银行正普遍面临宏观经济下行趋势、存贷利差不断缩窄、直接融资渠道越来越通畅的状况，传统的靠大企业吃饭的思维对银行早已不再适用。

　　21世纪经济报道记者在采访中了解到，积极参与大学生创业贷款的背后，哈尔滨银行通过与创业担保公司风险共担支持大学生创业，这也是哈行拓宽其传统小贷业务的途径之一。

　　1：5担保杠杆

　　“不论来自哪个地区的年轻学子，只要愿意在黑龙江创业，我们都会提供专业、便捷、贴心的服务。”在揭牌仪式上，黑龙江省大学生创业贷款担保有限公司执行董事、总经理郎树峰告诉记者。

　　21世纪经济报道记者获悉，该担保公司是黑龙江省政府出资2亿元设立的省级政策性担保公司，旨在为有意在黑龙江创业的大学生提供融资担保服务，缓解大学生创业融资难、融资贵的问题。在黑龙江省政府的2亿元出资中，其中1亿元作为创业担保公司注册资本金，另1亿元作为风险补偿金。挂牌仪式上，创业担保公司与哈尔滨银行、龙江银行、黑龙江省信用联社等签订合作协议。

　　当天，哈尔滨银行率先与创业担保公司签约推出“创贷保”产品。哈尔滨银行哈尔滨分行副行长张茵介绍，创贷保是一款财政贴息、担保公司提供担保，为大学生创业者提供更实惠资金支持的融资产品。相比之前的政策性贷款，创贷保面向在校大学生、毕业五年内的高校毕业生以及出国（境）留学回国人员，个人最高额度10万元、合作经营最高50万元，符合条件的小微企业申请最高额度200万元，期限最长2年。整个过程中银行与创业担保公司实行“风险共担”的原则。

　　记者了解到，贷款申请人在资金使用过程中仅需支付贷款额1.5%的担保费，利息均由黑龙江省财政向银行支付。

　　首批获得贷款的申请人中，大学生创业者李坚来自安徽，毕业于黑龙江科技大学。他告诉记者，申请贷款的过程并不复杂，仅需提供身份证明、教育证明及创业项目商业计划书三项就可以。

　　张茵介绍，哈行与创业担保公司合作建立评估模型，通过对申请者的个人信用情况以及创业项目整体考量确定信用额度。可以实现线上线下多渠道申请，最快可以当天放款。

　　近年来，包括黑龙江在内的东三省因“人口红利”流失现象得到广泛关注。人口外流与当地经济发展乏力相互影响并形成恶性循环。

　　郎树峰坦言，担保公司与银行合作，“不是给创业者发钱，不是救济，而是我们和银行一起进行专业判断，秉持市场化的操作，最大程度发挥财政资金的支持引导作用。”

　　他介绍，银行与创业担保公司在合作之初就设计好了代偿容忍度，目前设定的担保杠杆比例为1：5。如果按照每个创业者平均5万元贷款额度的话，1亿元风险补偿金将会撬动5亿元的信贷资金，预计会支持1万名大学生创业者，进而带动年轻学子的创业风潮。

　　郎树峰还表示，双方在创业项目的选择上不设置高门槛，但与创业者专业背景相符、有自主知识产权和成型产品的项目得到的支持力度会更大。此外，哈行与创业担保公司也会有意识地引导资金投向新型产业、与黑龙江产业结构相适应的产业等领域，如绿色食品、科技成果转化、生态旅游等。