外媒称中国领跑全球金融科技：手机成了金融超市

目前支付宝主要相当于一种高科技信用卡，用户能够通过支付宝使用手机轻松兑换钱。

　　外媒称，吴君（音）的玫瑰金色iPhone俨然是一个金融超市。

　　据美国《华尔街日报》网站6月2日报道，吴君现年33岁，住在上海，是一名市场研究员。她通常会在网上预存相当于数百美元的人民币，用来支付日常开销，在大减价前夕则会预存更多。她只需要在屏幕上轻点几下，就可以购买投资基金、和朋友分摊饭店账单和向家人转钱。她最近在上海一家便利店通过这个账户购买了一盒价值7.5美元的茶叶。

　　吴君说，她几乎每天都要使用网上支付功能，整个过程无需掏出钱包，只要点击按钮给商家扫描二维码即可。

　　报道称，上述操作和银行没有直接关联。这样的实例对于美国的金融科技公司来说还是可望而不可即的事，中国的科技巨头正在利用其网上支付系统进军一系列资金管理服务，从银行手中撬走存款及其他收费业务。

　　花旗集团近期一份报告称，中资金融科技公司的客户数量已经和中国几家大型银行的客户数量相差无几。蚂蚁金融服务集团（蚂蚁金服）是这个领域的领军者之一，该公司称旗下支付宝（Alipay）手机应用每月的用户数为4.5亿人（吴君即是其中之一）。正如其关联公司阿里巴巴集团逐步成为网上购物市场的主导者，蚂蚁金服希望将支付宝打造成一个消费金融服务市场。

　　目前支付宝主要相当于一种高科技信用卡，用户能够通过支付宝使用手机轻松兑换钱。在付款时，用户提供二维码让收银员扫描从而完成支付，和Apple Pay类似，但支付宝几乎在任何地方都可以使用，而且还可以直接打钱给其他人。

　　报道称，除了与出租车预约和餐饮外卖服务结盟，支付宝还在加大金融产品的推广力度。用户可以使用余额宝把闲置现金存放在一个计息账户或者放入蚂蚁聚宝里来购买收益更高的投资产品。支付宝还提供一项信用功能，旨在让风险评估变得更加容易。阿里巴巴新成立的网上银行浙江网商银行称，今年已经发放了87万笔贷款，平均金额在6100美元左右。

　　另外一个竞争者是腾讯控股有限公司，该公司正以其广受欢迎的微信这一即时通信工具为基础打造金融服务。今年春节期间，微信的逾7.6亿用户交换了320亿个红包。

　　腾讯去年也和蚂蚁金服一样推出了网络银行，进行小额存款贷款业务。通过提供这样的服务，这些公司扩大了自己在中国规模为2350亿美元的互联网支付领域的领先地位。

　　中国此类服务的普及速度比美国快得多。虽然苹果、三星和安卓大范围推广其移动支付技术，但用手机进行支付仍被认为是一个新鲜事物。美国联邦储备委员会（简称美联储）3月发布的一项研究报告发现，此前12个月，美国只有约四分之一的智能手机用户用手机进行过支付。

　　在美国，实体店零售商使用的技术存在广泛差异，这是一个障碍。例如，零售业巨头沃尔玛连锁公司不接受Apple Pay。

　　报道称，在中国，银行家们表示，他们银行的存款正流失给用短信宣传高回报率的理财公司。在线支付服务正在吸取可由银行电汇和信用卡产生的手续费，而后者在中国一直未能流行起来。P2P网络还在提供房屋抵押贷款和婚礼贷款。银行家们表示，金融科技公司仍处于加速发展阶段，他们预计这些公司最终将面临更多监管限制，并在设定手续费和利息支付方面采用与银行更加类似的做法。

　　在存款方面，金融科技行业正在模糊业务种类。虽然政府为银行存款提供担保，但银行和金融科技公司作为收益率更高的投资平台时，往往没有这种担保。

图片来源：英国《金融时报》网站

　　外媒称，在上海，只要你愿意，身上可以不用带任何像现金（或信用卡）这样的平民化的东西。中国消费者可以用智能手机购买几乎任何东西并付款，很多人也确实在这么做。

　　据英国《金融时报》网站11月12日报道，不论是早餐、午餐还是晚餐，挥一挥iPhone魔杖，就有人骑电动车送上门——在“饿了么”等外卖APP点餐通常免配送费，还经常打折。再挥一下魔杖，出租车来了，以折扣价载你出行。再挥一下，就有医生通过电话给你看病，每次通话仅需9.9元。

　　报道称，这被称为O2O，或者“线上到线下”，瑞信预计，O2O从现在起到2017年将以63%的复合年率增长，将达到420亿元人民币规模。线上和线下的结合很快还将走进社区菜市场这种最传统的购物场所——届时上海人用手机扫一扫，就能够为从理发到拔牙、再到购买晚餐鱼头等各种服务和商品付款。

　　浙江省东部温州市的一家菜市场已经开始允许消费者用手机支付宝扫码购买所有商品。上海也计划推出这类菜市场，届时民众可以不用掏钱包，就能买上一桶鳝鱼或一条猪腿。

　　报道称，就一些人而言，购买大部分商品时仍宁愿拿着一叠沾满细菌、上面印着毛泽东头像的百元钞票付款。但也有人不愿意，至少中产阶级和40岁以下年轻人不愿意。上海人民广场附近受政府补贴的便民早餐车前，西装革履的男士们在早高峰期间排队用智能手机为他们的馒头或者手抓饼扫码付账。《金融时报》记者非常赞成这种方式：如果递给你手抓饼的人没有接触过那些上面沾有所有人细菌的人民币，那么你会更喜欢这种食物。

　　在附近一幢写字楼外面，一位“饿了么”的派送员蹲在一个蓝色隔热保温袋旁，他要配送顾客们预定的30多份早餐，这些人想必为了维持不断放缓的经济而非常努力地工作，以致于没有时间走上两分钟去附近快餐店吃早餐。

　　如果说午餐有什么不同的话，那就是更方便一些：在同一幢大楼里有一个被称为“Fun Box”的自动售卖机，消费者可以在售卖机自取通过APP预订并付费的午餐。

　　晚餐呢？即便是当地油腻的小店也接受手机扫码支付。一位现年29岁的上海国企会计师周丽娟（音译）表示，她现在几乎都不带现金了。“有时候我钱包里1000元人民币能放好几个月。”

　　报道称，周丽娟有一个还在学走路的孩子，她说，经济放缓——这个消息震动世界各地的市场——对“她的消费行为没有大影响”。她去年“光棍节”期间花了1万元人民币，这比她一个月的收入还高。”实际上，尼尔森（Nielsen）的调查显示，逾半的受访者表示，这个光棍节他们计划比去年花更多的钱。

　　全球市场无疑会认真审视中国今年光棍节期间出现的每一个趋势，看看中国经济到底行还是不行。不管怎样，上海的上班族们仍会通过O2O订餐。