手机保险市场风生水起 保障范围仅限“盗抢”

　　对很多人来说，给手机上保险，还是一件新鲜事儿。不过最近，“手机保险”市场已经风生水起了。

　　新鲜事儿——

　　手机被抢有补偿

　　近日，360手机安全卫士联合中国人保推出针对部分智能手机的“360手机盗抢保险”，保费分为9.9元、16.9元和19.9元三档，分别对应保额1000元、2000元和3000元。

　　几乎同时，网秦宣布推出手机保障服务“手机保”——手机不慎进水、掉落摔坏、碰撞挤压、保修过期都可以享受网秦提供的维修服务，修不好网秦承诺换一款一样的新机，如该机型已停产，可换同等价位或同等配置的机型。目前此项“手机保”服务适用6000元以下的智能手机，用户可自行选择三个保障期限：20—50元/月，80—250元/半年和150—400元/年。

　　前者是利用保险原理分散“潜在风险”，后者是花钱提升售后服务水平。在智能手机快速普及的今天，这一业务无疑抓住了市场机会。中国人保北京分公司财产险事业部业务主管姜水晶透露，“360手机盗抢险”面市后颇受消费者青睐，截至9月16日已超过3000人投保。“其实‘下单’的客户远远超过这个数字，遗憾的是目前我们要求手机支付保费，很多没有开通支付功能的用户最后没完成投保，这也是我们下一步要改进的地方。”

　　“20元并不多，就能为3000元的手机被盗埋单，我也想买份保险。”在北京某大饭店做厨师的小陈说，自己是个工薪族，一个月的工资也就三四千元，要是手机丢了还是挺心疼的。

　　提个醒儿——

　　保额并非赔偿额

　　据中国人保相关负责人介绍，用户在安装360手机助手的时候，系统会自动识别机型、串码等信息，只有适配机型软件才会显示“投保通道”入口。因为不支持360安全软件，“360手机盗抢保险”目前尚不能承保苹果手机；“越狱”的苹果手机即使可以安装360应用，也无法投保。

　　在申请理赔时，360手机盗抢险合同条款要求手机必须是“被盗”和“被抢”的情况下才能赔付，盗抢要有明显的痕迹。按照保险合同约定，用户手机被盗抢应该及时报警，警方立案并出具相关证明之后，才可以申请理赔。其他非盗抢原因导致手机丢失属于免责项。

　　此外，手机保险的保额并非赔偿额。据了解，中国人保财险给出的赔款金额为“（购机价格－折旧金额）×0.80”和“投保额度”这两个数字当中的低值。比如一部购买价格为2900元的手机，投保一个月后被盗。（购机金额－折旧金额）×0.8结果为2788元。如果用户投保的额度为2000元，那么赔偿金额就是2000元；如果投保额度为3000元，则能获得2788元的赔付。

　　网秦“手机保”的赔偿流程则需要四步。一、用户拨打客服电话申请理赔。二、确认可以理赔后，由快递上门免费取走手机。三、手机修好后快递免费送回给用户。四、用户验机签收后再支付少量手续费，快递员收取费用后将向用户开具发票。如果没有“手机保”，一部1000元的智能机主板在维修点更换和维修大概花费300—400元，有“手机保”则只需支付80元的手续费。

　　有点儿窄——

　　保障范围仅限“盗抢”

　　事实上，早在2009年，手机连锁卖场迪信通就曾与天安保险公司合作，在上海推出国内首个“手机保险”业务。该保险主要针对因手机意外盗抢、意外事故损坏所需的置换新机或维修的费用进行赔偿，还可附加盗抢恶意话费险、海外旅行租用手机费用险，但当时市场反响并不强烈。2010年，迪信通又推出了“365安保卡服务”——消费者在迪信通购机时，只要同时购买“365安保卡”，一年之内无论手机丢失还是损坏，迪信通都将为消费者承担相应损失。不过，获得赔偿的前提条件是仍然要在迪信通购买手机。

　　在北京某杂志社工作的许先生认为，相比迪信通，网秦和360手机保险不与重新购机捆绑，给了手机用户较大的自主选择空间。360手机保险“客户报案后45天内先找旧手机，找不到再赔款”，许先生觉得这种做法不错，“智能手机里个人信息特别多，被盗抢后自己去找太难了，而360和保险公司是商业机构，有利益驱动，做这件事会更得力”。

　　在海外，手机运营商纷纷参与到手机保险的市场竞争中。资料显示，美国沃达丰的手机保险费为每月11美元，可以享受50—300美元不等的偷、盗、人为或无意的手机及配件的损坏赔付。

　　相比之下，国内手机保险的保费不高，但保险公司保障范围也过窄——仅赔偿“盗抢”风险。“被抢的概率毕竟很低，自己不小心遗失，或者进水导致全损，这才是常发生的事故。如果能覆盖这部分风险，贵点我也愿意投保。”厨师小陈说。