垂直行业的金融产品或是P2P发展方向

　　此前市场传出四川最大担保公司实际控制人及相关高管失踪，以致超过2亿元民间融资难以兑付，受其牵连的不仅有银行还有P2P网贷公司。对于那些依赖担保公司来提供项目而缺乏实地考察的网贷公司来说，如果担保公司出了问题，那显然是一个极具破坏性的风险。

　　一名国有大行的支行行长告诉记者，“目前的互联网债权大都是一些银行不想要、不敢要、存在较高风险的项目。他们通过担保公司名义上的担保再提供给网贷平台，实际上是银行高风险信贷业务的外溢。”在他看来，假如网贷公司仅仅按照银行传统的模式来做互联网金融，风险是非常大的。

　　事实上，多位分析人士均认为，担保公司+互联网金融平台的模式受经济环境的影响太大，特别是经济下行时风险会呈现突发性暴露，而担保公司小概率事件必然会导致相关联的互联网金融平台出现系统性风险，且这是今年和明年互联网金融可能发生的大概率事件。

　　那么，P2P网贷公司怎样才能最大程度地规避风险，它未来的出路又在哪里？商贷宝CEO姜伟斌认为，基于垂直行业的金融产品是未来P2P发展的方向，类似于阿里金融对淘宝商家的小额信用贷款。他在接受记者采访时表示，“互联网金融产品应该是以大数据为基础，提供标准化的小额信用贷款，通过大数法则明确违约风险概率，合理进行风险定价，并通过互联网形成的天然数据闭环进行流程化监管，而目前来看只有垂直行业领域才有这样的机会。”他举例指出，针对在职教育，其招生和就业是两个重要的环节，如果能够通过互联网平台有效控制两头，那么学生和企业，就能够监管整个在职教育链条，实现对于产业链的风险控制。

　　国内领先的互联网金融公司商贷宝在日前正式推出了“商学贷”整体金融解决方案。商贷宝主要是通过为培训机构推荐学生和推荐就业两头相结合，形成教育培训的闭环，从而让金融机构、培训机构、学生三者紧密结合在一起，将风险降至最低，并以贴息和灵活的还款方式为参加教育培训的学生提供无抵押、无担保的信用贷款，帮助学生解决资金压力，实现知识改变命运的梦想。