“养老社区”成保险销售新噱头

　　绘图：陈健珊

　　保监部门提醒：保单要加盖“入住确认函”才有效

　　作为保险业的舶来品，“养老社区”近两年可谓风生水起。然而，最近，与养老社区挂钩的保险产品却被指有销售误导的嫌疑。

　　1月9日，北京保监局在官网通报，近期接到多名消费者反映，有保险公司通过酒会或客户答谢会等形式宣传购买该公司保险产品即可入住养老社区。但实际上，这只是一种销售噱头，真正挂钩“养老社区”的保险产品保费都相当不菲，也超过了普通消费者的承受能力。即便购买了与养老社区挂钩的保险产品，也并非意味着入住后费用全免。

　　保险专家提醒，养老社区适合高收入群体，普通消费者应量力而行并结合自己的养老安排，不应被“高收益，尊享晚年”等宣传话语所迷惑。

　　●南方日报记者 高国辉 实习生 世笑瑾

　　起点高达百万元：入住社区需购买高额保险

　　据了解，虽然不少保险公司都传出“圈地”投资养老社区的消息，但目前真正推出与养老社区挂钩产品的却只有泰康人寿与合众人寿。其中，泰康人寿2012年4月推出中国内地首款可作为养老社区入住“门票”的挂钩保险产品--“幸福有约终身养老计划”，合众人寿“优年养老定投两全保险（分红型）”则于2012年11月面市，挂钩武汉市蔡甸“合众健康谷”养老社区。

　　上述两款挂钩养老社区的保险产品价格都相当不菲。比如，与“泰康之家”北京昌平旗舰店挂钩的泰康人寿“幸福有约终身养老计划”，主产品“乐享新生活”养老年金缴费起点为200万元，分为一年期趸缴和十年期期缴。合众人寿“优年养老”也规定，只有保费达到约定标准的客户，才能入住“健康谷”。

　　北京保监局提醒：若消费者购买保险的主要目的是入住养老社区，首先务必关注自己是否具备相应的经济能力。“如果已购买了与养老社区挂钩的保险产品，还应关注及签署加盖公司公章的‘入住养老社区确认函’，投保人在确认函上签字且保险合同生效后，该确认函方产生法律效力。”

　　另外，即便购买了与养老社区挂钩的保险产品，也并非意味着入住后费用全免。以泰康人寿“昌平养老社区”为例，投保人入住后，居住生活、餐饮、医疗护理、文化娱乐、健身运动等全部需要付费，同时从约定年龄开始、按月领取年金。也就是说，超出保单收益分配的消费，仍需由投保人自掏腰包。

　　合众人寿“优年养老”则规定，合同被保险人入住养老社区时，保险账户内的累积金额将全部划付给“合众健康产业公司”，由该公司按照累积金额乘以增值系数后的总金额冲抵入门费和房屋租金，不足部分需要补缴。增值系数按照年交保费与交费期限的不同水平确定，增值金额仅限于冲抵入门费和房屋租金。如日后退出合众优年生活社区，增值金额不予返还。

　　“雷声大、雨点小”:“养老社区”大多数停留在奠基破土阶段

　　随着中国进入老龄化社会，巨大的养老市场让众多保险公司垂涎欲滴，而兼具商业地产投资与保险业务拓展价值的“养老社区”自然成为不少保险公司的“必争之地”。近年来，泰康人寿、合众人寿、中国人寿、中国平安、新华人寿、太平保险等险企纷纷试水。

　　据悉，合众人寿位于武汉蔡甸、哈尔滨长岭湖的养老社区已经破土动工，下一步有望进军北京、安徽等地；新华保险则在北京延庆和密云拿地，并完成养老社区设计规划，但相关保险产品还未完成设计申报。去年9月，中国平安也宣布将在浙江桐乡建设养生综合养老服务社区。

　　“配套服务齐全、品味高端”是保险公司给养老社区贴上的标签。比如，总建筑面积约30万平方米的泰康之家养老社区据称由国内外著名设计机构联袂设计，计划建成国内第一家大规模国际一流标准持续关爱社区。按照泰康人寿的说法，试销第一周，咨询者踊跃，并有7位客户签约“幸福有约”计划，著名经济学家曹远征成为该保险产品的第一位客户。

　　不过，目前保险公司建设“养老社区”可谓“雷声大、雨点小”，大多数还停留在奠基、破土动工的阶段。公开信息显示，“泰康之家”计划2015年正式投入使用，其他保险公司不是建设工期严重滞后就是对具体项目进度讳莫如深。

　　北京工商大学经济学院保险学系主任王绪谨认为，虽然随着中国老龄化加剧，养老社区应有一定的市场需求，但从目前来看，只适合收入较高的群体，而且人们能否改变传统的养老理念还有待观察。

　　“对保险公司来说，社区的配套建设必须较为完善，周边的环境和交通等也要跟上，消费者则应根据自己的经济实力和养老安排量力而行，不可盲目跟风。”王绪谨说。

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