凌海：支付行业的“超越现金”理念

　　伴随着中国电子支付的日趋成熟，整个行业的发展、竞争、开放和合作等问题也引发了各方的广泛关注。就以上这些问题，《经济参考报》记者日前专访了万事达卡国际组织大中华区总裁凌海。在他的眼中，中国电子支付行业的蛋糕很大，而作为一个全球性的产业，开放与合作才是这个行业发展的趋势。他直言，垄断不是好事，竞争才能保持市场的活力。

　　“超越现金”的理念

　　“有人把我们当成一家信用卡公司，其实我们不是一家信用卡公司，我们也不是银行，我们是一家提供支付解决方案的技术公司。”采访一开始，凌海就纠正了大家固有的对万事达的一个印象。

　　凌海直言，从某种意义上来说，万事达卡和A pple、G oogle这样的创新型技术企业没有什么两样，而万事达卡在全球提供的是支付技术的网络和平台，提供的是安全便捷的支付。“在中国我们也是秉承这种经营的理念，我们的合作伙伴包括银行、商户、收单机构，也包括第三方支付公司。”凌海说。

　　作为万事达卡国际组织大中华区的“一把手”，凌海毫不掩饰他对中国业务增长的强劲信心，他坦言“整个市场发展很快”，尤其是跨境支付的需求越来越多。他特别强调了他在中国的一个理念，那就是“超越现金”。

　　“从零售消费的角度来讲，在中国，现金占零售消费的比例还是很大，大约有60%到70%，这是一块很大的蛋糕，有大量空间能够让很多提供电子支付的厂家、提供商、公司获益。所以说，中国市场的前景很广阔。而从信用卡的角度来讲，情况也是这样。现在全中国只发行了3亿张信用卡，从市场的发展判断来看，这还远远不够。更何况中国有14亿人，使用信用卡的人的基数还会更多。而从受理的环境而言，随着城市化的进程，集中的规模效应将越来越显现。比如一家小的杂货店，它可能没有这样的规模来支持电子支付，但是当人口城市化以后，商家集中了、业务规模变大了，越来越多的商家就会意识到电子支付对它来说是有一定的投资回报率的。”凌海表示。基于以上原因，凌海表示“现金的比例只会越来越小”。

　　与此同时，万事达卡在中国也将更多地着眼于“跨境业务”。凌海说，这是我们业务的主要范围，国外的人到中国来使用万事达卡，需要我们的受理；中国人拿着万事达卡到国外去，我们也已经具有了很好的受理环境。“我们需要做的就是发展更多的持卡人。”他表示。

　　开放合作才是支付行业大趋势

　　去年7月，W T O就美诉中国电子支付垄断案发布了专家组报告，初裁认为银联在人民币计价的支付卡清算交易中存在垄断，违反了W T O相关规则。而后，WT O争端解决机构采纳了专家组报告，中国没有对报告进行应诉或上诉。银联和V isa之争引发了业界对于支付清算领域竞争与开放话题的关注。

　　“开放、合作一定是个趋势，特别是在支付行业。因为支付不是一个本土的行业，它是一个全球产业。从我们自己的交易里可以看到，一些中国人本身没有走到国外去，但是他的交易通过亚马逊、通过eBay走到了国外去。中国的支付业务不是纯粹的国内的支付业务，它是全球性的支付业务，一定会有跨境的部分。”凌海直言。

　　日前，万事达卡与阿里巴巴签署了一份合作备忘录，旨在通过双方的共同努力建设更优良的电子商务环境，为境内境外的消费者和中小企业带来更多便利。“我们和阿里巴巴的合作，从很大的意义上也是帮助他们解决他们的客户跨境交易的问题。对于电子商务而言，如果没有跨境支付的功能，那么这个产品是缺乏一定的吸引力的，因为中国已经是国际舞台上很重要的成员。”凌海说。他还同时强调，跨境不仅是从中国往外走，越来越多的外国人因为多种原因来到中国，他们拿的是国外的卡，他们需要中国有一个能够受理外卡的环境，这也是体现了开放的重要性。

　　凌海在一篇名为《创新的“本”与“末”》的文章中完整的阐述了它对于竞争与创新、市场与政府的关系的看法。在这篇文章中，凌海指出，对于一个充满活力的市场经济体而言，什么是承载创新之巨轮的汪洋大海，如何又能为那些充满奇思幻想的创新者搭建可以大展身手的舞台。这些的根本在于保障与风险并存，政府提供保障，市场提供风险，应各司其职，作为市场经济“保障之手”的政府扮演着重要的角色，但正如西谚所言“上帝的事情归上帝，凯撒的事情归凯撒”，一个有活力的创新体系中，政府的“保障之手”是有界限的。市场提供的是风险或不确定性，但这种不确定性不是盲目的，市场风险是约束行为的最好机制，我们需要的是市场的公平、合理的竞争。

　　“竞争一定是好事，因为只有在竞争的环境下，大家提供的才是最好质量、性价比最优的产品，所以对消费者而言，这是有益的。而垄断其实不是好事，往往消费者会因为垄断而享受不到应有的服务和产品。更重要的是，竞争不仅仅只对终端消费者有利，竞争本身也使得这个行业生机勃勃，使得行业的每个参与者都具有很强的竞争力，如果你没有竞争力，你就被淘汰了。”凌海直言，竞争对中国任何一个产业都是好事，它最终能够让使得这个市场上最有竞争里的参与者被保留下来，而他们能够为市场提供最好的服务和最优的价格。

　　也有人会担心支付清算领域的开放会不会导致本土机构的“萎缩”。在上世纪90年代年之前，中国台湾梅花卡在当地市场处于绝对领先地位，但随着V isa卡和万事达卡等国际通用卡的进入，梅花卡的发展江河日下。

　　面对记者的问题，凌海指出，中国市场现在的参与者，不论是银联、阿里巴巴还是腾讯的财付通，都是很有实力的国内的企业。在这场竞争中，不会因为国门开放，他们就危机四伏。“开放只会帮助他们更好地增加竞争力，更好地走出中国国门、走到国际市场上去。开放合作一定是个趋势，而且开放合作不但是有利于中国，有利于市场，有利于消费者，也是有利于参与者的。”凌海说。

　　移动支付各参与方紧密度还不够

　　不论是对于电信运营商，还是银行等金融机构，在当前，移动支付业务都已经成为他们竞相争抢的一块蛋糕。“移动支付现在整个行业还是属于探索阶段，很多东西还不是很明朗。像盈利模式到底是怎样的？谁会主导？我觉得这些都还不是很明朗。”凌海说。而他仍然强调了在这个领域，各方合作的重要意义。

　　凌海说，手机支付必须要在整个生态系统的价值链各个参与方合作的情况下才能完成。“世界上有些市场移动支付合作比较好，而有些合作得不太好，各方都觉得要保护自己的利益。实际上，有很强大合作的市场往往发展都比较快；而在合作上壁垒比较高一点、各自为政比较多一点的市场，发展就比较缓慢。所以，越是开放的心态，越是合作，你会发现这个市场发展得越快，反之就不能达到这样的速度。中国的移动支付、手机支付也是基于这样一个前提，它需要各方合作。”凌海指出。

　　凌海表示，中国移动支付产业各方合作的紧密度还不够。“大家都怕我把我的客户关系给你了，你把你的客户给我了，其实这种是没有必要的。该是谁的客户一定还是你的客户关系。每个参与方在这个价值链里都有自己的价值，小额支付在这里面有价值，进行比较大额支付的银行在这里面也有自己的价值。其实大家把自己的部分做好了，提供核心业务的能力提高了，你一定会有你的客户关系，你也一定不会丧失你的客户关系。”凌海说，这是中国市场现在需要解决的很大的问题。

[责任编辑： 王君飞]