退休不领养老金？商业养老险补“空档期”

　　退休与养老金之间的“空档期”谁来补位？

　　商业养老险迎新机遇，成都商业养老险市场需求不断扩大，过去半年内，市场已经出现了不少“天价”保单。

　　近日，清华大学专家团队公布了养老体制改革方案，其中“提高领取养老金年龄”和“延迟到65岁退休”引来热议。“一旦推迟领取养老金，不仅退休后的生活品质得不到保证，而且不断上涨的医疗费用也迫使自己要准备一笔医疗基金”。 作为“上有老下有小”的“夹心层”，吴先生顿时觉得压力山大。

　　多位保险界人士建议，鉴于目前改革方案中提前退休与养老金之间存在空档，这使得商业养老险迎来新机遇，通过灵活运用商业养老保险可填补社保领取空白。

　　为何延迟领取养老金？

　　日前，人力资源和社会保障部表示：正在抓紧研究养老保险顶层设计方案。随后，清华大学提出养老体制改革方案。该方案认为，据精算原理，在平均寿命75岁的条件下，领取养老金的年龄应为60岁，而2030年前后中国人均寿命或达到80岁，领取养老金的年龄应相应提至65岁。

　　对于引发热议的“延迟”争议，该方案的主要设计者、清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥指出，目前，企业职工养老保险是3.2个缴费人赡养1个领取者，2013-2016年会出现女职工退休和领取养老金的高峰，赡养比将降为2∶1。所以，领取养老金的年龄越早，劳动人口(含企业)的养老金税费率越高，这是一个怪圈。

　　反对声此起彼伏

　　“退休了，不让拿钱”，人们的生活靠什么解决？“退休”就等于失业？面对市民的质疑，也有专家表示上述方案有些“欠妥”。“大多数劳动者退休后养老金将是维持生活唯一经济来源，在中国，这样的劳动者占比约70%。”中国社会科学院政策研究中心秘书长、研究员唐钧撰文强调，大龄劳动力会因为就业、收入不稳定同时还要缴纳养老保险费而心生怨恨，青年劳动力则会因为就业机会缺乏同时体面的工作更难觅而满腹愤懑。显而易见，其后果会超出经济社会的范畴，其实这是绝大多数中国人不愿看到的结果。

　　作为“65岁领取养老金”的反对者，唐钧言辞犀利地指出，若不能一退休便领取养老金，无异于失业，更要警惕的是可能引起的社会风险。

　　商业养老险领取时间灵活

　　“若将养老金比作交通工具，那么，社保是公交车，商业保险就是私家车。”成都本地一位保险业内人士苏扬介绍，全国老龄工作委员会办公室发布的 《中国老龄事业发展报告(2013)》显示，我国迎来了第一个老年人口增长高峰。预计2013年老年人口数量将突破2亿大关，达到2.02亿，老龄化水平将达到14.8%。“养老金缺口让越来越多的市民开始意识到商业养老保险的重要性，事实上，成都商业养老险市场需求正在不断扩大，在过去半年内，成都商业养老险市场已经出现了不少"天价"保单。”“目前我国的商业养老保险领取时间比较灵活。以商业年金保险为例，领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段。投保人可以根据自己的实际情况，选择合适的养老险领取时间。”省内一家保险公司市场部负责人表示，这意味着在社保无法提供保障的期间，商业养老保险将发挥更大的作用，“延迟领取养老金或将使商业养老险迎来新的机遇，事实上近期包括太平人寿、恒安标准在内的多家公司都推出了全新的商业养老保险产品。”