不依赖抵押放贷 “三看三不看”识别风险

　　1日，北京顺义银座村镇银行行长杨灵国做客人民网表示，为破解小微企业融资担保难题，其做法是不依赖抵押放贷，通过“三看三不看”识别风险。

　　杨灵国介绍到，银行业机构的一个普遍现象是做小微企业依赖抵押或担保公司，使小微企业融资难演变成了小微企业融资担保难。而我们的做法是不依赖抵押放贷。我们是通过“三看三不看”，识别风险。一是不看报表看原始。小微企业不会有正规的财务报表，经营信息通常只在笔记本甚至是一张纸上的简单流水账，还有发票、进货单等等。这种最原始的记录也是最真实的，通过实地走访客户，捕捉最真实的信息是我们识别风险的基础。

　　二是不看抵押看技能，以小微企业经营能力和劳动技能作为重要的评判标准，来判断企业生存能力与发展潜力。三是不看公司治理看家庭治理。小微企业通常是由其家庭成员组成管理团队，如果家庭不和，就很难集中精力搞经营，以正面、侧面进行客户家庭信息的交叉检验，如果家庭成员之间不和，就会重点予以关注。另外，我们对小微企业，采用“十六字”方针，就是“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”的“十六字”风控技术，核心在于“交叉检验”，能很好地解决小微企业信息不对称问题。 (李栋)