湖南机电商会陷亿元高利转贷风暴 多人贷款亿元牟私利

　　湖南机电商会陷亿元高利转贷风暴

　　商会以开发项目为由，从银行贷款上亿元，转手又将此贷款转贷给他人，收取高利，自以为这样轻松赚取“利息差”的做法，可以做到“神不知鬼不觉”，但最终还是因涉嫌高利转贷罪案发。

　　2017年5月17日，经湖南省长沙市雨花区人民检察院决定，长沙市公安局直属分局对彭某望、孔某良、徐某华、朱某浩、殷某保5人，执行逮捕。同日，申某国、陈某政、孔某维、杨某胜、刘某权、杜某芬另外6名涉案人员被取保候审。

　　法治周末记者从长沙市雨花区人民检察院获悉，此次被捕的5人，分属湖南5家公司的法定代表人。其中，彭某望系湖南省五金机电商会会长，孔某维、杨某胜、刘某权等另外9人系副会长。他们涉嫌的罪名均为高利转贷罪。

　　有法律界人士认为，当前遏制扰乱金融秩序的行为，引导信贷资金的正确投向是当务之急。

　　涉嫌贷款亿元牟私利

　　2010年3月17日，湖南省五金机电商会与长沙某房产开发公司签订合作协议，约定共同开发五金机电市场所需的长沙市雨花区某处土地。

　　为准备资金，湖南省五金机电商会以“十联户”联贷联保的方式，向某银行雨花支行申请贷款1亿元人民币。后彭某望、孔某良等人在明知土地项目开发有困难的情况下，仍然商议先将贷款申请下来，如果土地项目开发不成，便将资金转借给商会需要资金的会员或他人。

　　2011年12月，彭某望、孔某良等人伪造采购合同等材料，以扩展业务需要、流动资金紧张为由，从某银行雨花支行贷款1亿元，年利率为7.872%左右。

　　为了转贷牟利，彭某望等人明确对1亿元资金实施集中使用，由杜某芬负责管钱管账和办理放款，同时约定对转贷获取的利润进行平均分配。

　　后彭某望等人将贷款资金以2分的月息转贷给湖南某建设公司、罗某保等单位或个人，获取转贷利息1200余万元，除去支付给银行670余万元，涉嫌非法获取利润560余万元。

　　2014年4月，彭某望等4人为赚取转贷利息，以“四联户”联贷联保的方式，采取同样手段，以月利率0.675%从某银行贷款2000万元，将其中1500万元以2分的月息，转贷给湖南某投资公司，获取利息240万元，除去银行利息，涉嫌非法获取利润110余万元。

　　雨花区人民检察院认为，彭某望等11人，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金，高利转贷他人，违法数额巨大。

　　近日，雨花区人民检察院以涉嫌高利转贷罪为由，决定逮捕彭某望、孔某良、徐某华、朱某浩、殷某保5人。同时将彭某望等湖南五金机电商会的10名正副会长，以及负责管钱管账、办理放款的杜某芬等11人，起诉至雨花区人民法院。

　　高利转贷高发人群是公职人员

　　记者在采访中了解到，利用银行相对低息的贷款，将钱贷款出来后以高额利息转借给需要资金的相关企业及个人，赚取利息差，这是一种危害国家金融管理秩序的行为，情节严重的将被追究刑事责任。而发生高利转贷行为的高发比例人群是公职人员群体。这类人员在银行拥有较高的信用等级，相对容易获得小额信用贷款，然后转借他人赚取利息差。

　　两年前，雨花区检察院就曾办理过一起公职人员高利转贷案。

　　现年54岁的汤某辉，原是长沙市雨花区房产管理局局长，2007年11月、2009年12月、2013年12月，汤某辉以牟利为目的，分别从长沙某银行信用贷款共120万元，2014年又从长沙某农村合作银行贷款50万元，尔后以月息1.5%转借给他人收取利息。2007年至2014年，汤某辉通过高利转贷共计获得利息净收益13万余元。

　　2016年6月6日，雨花区法院一审认定汤某辉犯滥用职权罪、受贿罪、高利转贷罪，判处其有期徒刑一年六个月、并处罚金人民币25万元。其13万余元的非法所得款上缴国库。

　　雨花区检察院办案检察官向记者透露，在公职人员队伍中，有些人对高利转贷罪一无所知，他们甚至认为，把银行的贷款转借给他人赚取利息差，是一种理财方式而已。

　　“赚取利息差累计达10万元或违法所得数额虽未达到10万元，但两年内因高利转贷受过行政处罚两次以上又高利转贷的，就构成刑事犯罪。”办案检察官对法治周末记者说。

　　高利转贷案隐蔽性强

　　雨花区检察院办案检察官还向记者介绍，高利转贷这类案件都较为隐蔽，一般如若不出现借贷双方经济纠纷则较难发现。

　　正因为作案隐蔽，在浙江省诸暨市经商的徐某，曾经尝到过高利转贷的“甜头”。

　　2009年，郦某因为资金紧张向徐某借款。徐某以诸暨市某服饰商行购买生产原材料为由，向银行申请个人助业贷款人民币200万元。同年7月24日贷款下来后，徐某将贷款来的人民币200万元以月息3分借给郦某，郦某于2010年7月28日归还本金人民币200万元，并支付利息人民币72万元。徐某在该笔贷款中支付银行利息人民币10.62万元，非法获得人民币61.38万元。

　　2010年7月，徐某为转贷牟利，又以诸暨市某服饰商行进货为由，向银行申请个人助业贷款人民币200万元。同年7月14日贷款下来后，徐某将该200万元贷款中的100万元以月息4分借给郦某，郦某支付利息至2011年7月共计人民币48万元。徐某在该笔贷款中支付银行利息人民币6.6375万元，非法获利人民币41.3625万元。

　　2015年2月6日，诸暨市人民法院一审以被告人徐某犯高利转贷罪，判处其有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币150万元。徐某上诉后，浙江省绍兴市中级人民法院二审裁定驳回上诉。

　　法治周末记者在采访中了解到，高利转贷案除隐蔽性强外，还对市场经济秩序有破坏性的特点。

　　“一般利用银行贷款用于民间借贷赚取高额利息，推高了社会借贷成本，也极易引发非法吸收公众存款罪、非法拘禁罪等刑事案件，也极易造成银行信贷损失。”雨花区检察院办案检察官对记者说。

　　有法律界人士认为，在中小企业融资困难，伤及实体经济的宏观背景下，遏制扰乱金融秩序的行为，引导信贷资金的正确投向是当务之急．加强对高利转贷行为的刑事规制，是司法为民的应有之义。