北京新推小额贷款保险险企保贷500万可获利10万

　　此次小额贷款保证保险的费率为贷款金额的2%，而市场上担保公司每年担保费通常在2%-4%之间

　　■本报见习记者 苏向杲

　　为了解决中关村科技园区中小微企业融资难的问题，中关村科技园区管委会联合相关政府部门下发了《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》的通知（以下简称《办法》），该《办法》在5月27日正式对外发布。

　　此次小额贷款保险由人保财险北京分公司与广发银行北京分行联合推出，贷款保证保险的费率为贷款金额的2%，也就是说保险公司每担保一笔500万的贷款，就可获得10万元的收入，与市场上通过担保公司担保去银行贷款的担保费（2%-4%）的水平略低。

　　对于此次北京推出的中小额贷款保险，平安保险北分某营业部总经理在接受《证券日报》（保险周刊官方微博微信:证券日报微保险）记者采访时表示，小额贷款保险看似有政府补贴，但小微企业贷款成本还是偏高，险企风险也难料。“对于小微企业未来对该保险的投保热情，不好评价”

　　给中小企业创造融资渠道

　　从投保主体来看，《办法》规定凡是成为中关村企业信用促进会会员及连续经营二年(含)以上的中关村高新企业，如果年销售收入在2000万元-1亿元，且无不良信用记录，都将可以通过投保人保财险中小企业贷款保证保险，在“无抵押、无担保”的情况下，获得广发银行提供最高500万元的信用融资贷款。

　　但《证券日报》（保险周刊官方微博微信:证券日报微保险）记者查阅资料发现，要成为中关村企业信用促进会的会员还需要交纳1000元-5000元不等的入会费。

　　在贴息方面，《办法》规定，针对上年度总收入在1亿元以下的企业发生的小额贷款保证保险业务，中关村管委会按照先付后贴的原则，给予银行贷款基准利率20%-45%不等的贷款贴息支持。同时，鼓励保险公司和银行合作开展面向中关村小微企业的小额贷款保证保险业务，中关村管委会将相关业务纳入中关村信贷风险补偿资金支持范围，对小微企业投保贷款保证后产生不良贷款本金的损失部分，给予40%-50%不等的风险分担。

　　费率方面，此次人保财险的贷款保证保险的费率为贷款金额的2%。《证券日报》（保险周刊官方微博微信:证券日报微保险）记者发现，除高利贷外，市场上担保公司每年担保费为2%-4%之间，部分大额款项的担保费超过5%。

　　对于企业通过担保的方式来融资和通过贷款保证保险融资的区别，中关村管委会相关负责人表示，中关村的很多企业有一个特点，即是“轻资产、重研发”的特点，在没有资产的情况下，无论是抵押贷款还是担保贷款，这类企业基本上很难获得银行贷款，而此次贷款保证保险相当于给这些中小企业创造了一个新的融资渠道。

　　深圳率先探索小额贷款保险

　　记者了解，在北京推出小额贷款保险之前，多家保险公司已在上海、深圳等地尝试小额贷款保险，如科技型履约保证保险、小微企业信贷保证保险等。

　　深圳保监局相关人士告诉《证券日报》（保险周刊官方微博微信:证券日报微保险）记者，鉴于深圳民营经济发达，中小企业众多，全市共有中小企业超过50万家，占全市企业总数的99%以上。但长期以来，由于缺乏有效的抵押担保，一些中小型企业、个体创业者等普遍存在资金短缺、融资难等问题，因此深圳开始探索贷款履约保证保险业务。

　　深圳保监局提供的数据显示，在深圳，平安深分推出了小微企业信贷保证保险和个人信贷保证保险，截至2013年底，累计为311家企业或企业主提供了1.16亿贷款资金的保险支持；中银深分通过中国银行网点渠道推出了商户小额贷款保证保险和企业贷款履约保证保险，截至2013年底，累计承保411笔，支持企业获得融资74亿元。

　　对于补贴办法，深圳保监局人士表示，符合条件的科技保险保费给予补贴，补贴经费不超过试点高新技术企业年度科技保险保费的50%，每个企业每年最高补贴额度一般不超过100万元。

　　而上海市科委则与北京中金保险经纪公司共同组织了“上海市科技型中小企业履约保证保险贷款”试点方案，方案中市科委与中行上海分行、上海银行、浦发银行上海分行合作，每家银行拿出5000万元贷款额度面向科技中小企业，市科委则为这3家银行分别匹配100万元的风险补偿准备金，并引入太平洋保险公司提供部分贷款风险保障，同时，企业购买短期贷款履约保证保险。单笔贷款额度一般为50万-300万元，最高不超过500万元，贷款期限为1年以内。

　　中小企业投保热情难料

　　对于此次北京推出的中小额贷款保险，平安保险北分某营业部总经理在接受《证券日报》（保险周刊官方微博微信:证券日报微保险）记者采访时表示，小额贷款保险看似有政府补贴，但小微企业贷款成本还是偏高，险企风险也难料。

　　上述总经理表示，此前在北京保监局与金融办的牵头下，计划与某银行达成合作意向，但是由于风险分担比例的问题，一直搁置着，“对于小微企业未来对该保险的投保热情，不好评价”。

　　事实上，从2011年8月份开始，北京市海淀区政府与建行北京分行、浦发银行北京分行、华泰财产保险有限公司、中金保险经纪公司签署了海淀区科技型中小企业履约保证保险贷款规模为1亿元授信的协议。依据该协议，建行与浦发银行各出资5000万元自建资金池；北京中金保险经纪公司提供项目整体策划方案，对拟贷款企业进行风险评估、协助投保、协助理赔以及提供风险管理等服务；华泰财险对贷款的中小企业承保，试点银行进行放贷。海淀区政府将对每一个试点“资金池”投入风险补助资金100万元，试点期间的贷款期限最长为一年，并对单笔贷款额设置上限。

　　但自2012年一月份首单履约保证保险贷款300万艰难出炉之后，便杳无音讯。海淀区金融办相关人士此前对本报记者解释称，北京地区的中小科技型企业对履约保证保险贷款还较为陌生，目前很多企业仍难以接受，观望者居多，在上海成功实施的中小企业履约保证保险在北京“水土不服”。