存款“利比三家” 储户终可用脚投票

　　自6月8日起，老百姓去银行存钱可以“利比三家”了，这一改革和变化堪称具有里程碑意义。

　　日前，央行三年多来首次降息。与此前基准利率调整不同的是，央行首次允许金融机构上浮存款利率，最大上浮幅度为10%，同时允许各金融机构下浮贷款利率，最大下浮幅度为20%。

　　此前，我国金融机构存贷款利率由央行制定统一标准，商业银行没有定价权，只能执行统一的存贷款利率。如此，老百姓把钱存进任何一家银行，所享利率及所得到的利息完全一样，储户没有选择的余地。现在，“一潭死水”终于被浮动利率所激活，自此以后，老百姓到银行存款，将有机会选择利率较高的银行，企业到银行贷款，也将有机会选择利率较低的银行。

　　利率一浮动，竞争大战便如期而至。6月8日，工农中建交等五大国有商业银行公布最新存款利率：活期存款利率均为0.44%，比基准利率高出10%；一年期存款利率均为3.5%，比基准利率上浮0.25个百分点，与此前的利率持平。在五大银行的带动下，浦发银行、民生银行等股份制银行相继跟进，将一年期存款利率上浮至3.5%。表现最为“激进”的是各地城商银行，纷纷用足央行政策，各个期限的存款利率均上浮10%。

　　这一幕让人高兴也令人感慨。几大国有商业银行一直居垄断优势地位，但在浮动利率政策面前，他们不得不放下傲慢的身段，纷纷上调利率水平，加入到保储、揽储的竞争。以10万元存一年为例，最高利率(3.575%)与基准利率(3.25%)的利息相差325元，这个差距足以抵消五大银行营业网点多的优势，决定储户存款的流向。而且，实行浮动利率政策，相当于打破利率垄断，激活了银行业竞争的一池春水，中小银行因此受益，广大储户也受益。

　　存款利率上浮，有利于民众的财产增值跑赢CPI；另一方面，贷款利率留下20%的下浮空间，意味着企业贷款也可以“利比三家”，将有利于减轻企业负担。存款利率上浮而贷款利率下浮，无疑使得商业银行的存贷款利差缩小。我国银行业长期靠畸高利差赚得盆满钵满，本身就极不正常，银行业“两头让利”是一种必然趋势。面对利差缩小，银行业怎么办？唯有强化管理、推进自身改革，提高产品竞争力和服务水平，浮动利率政策乃一股强大的“倒逼”力量。

　　利率浮动一小步，堪称银行业改革一大步。期待银行业改革再深化，让储户也能体会“上帝”的滋味。(浦江潮)