信用卡优惠背后 银行频设陷阱

　　广州天河体育西路地铁站，某银行以各种优惠利诱办信用卡。记者王维宣 摄

　　●收了礼物两年内不能退卡 ●卡从审批日起计收年费 ●信用卡积分优惠不断缩水

　　精明消费

　　伴随着此前各大银行愈演愈烈的信用卡开卡大战，为了留住信用卡客户，目前不少银行使出的招数也五花八门。有的送礼品；有的大打免年费旗号；有的则是利用赠送积分、多倍积分来“诱惑”消费者。

　　但是记者发现，这些噱头的背后，都暗藏着各种“陷阱”，建议消费者不要只看表面的“着数”而盲目开卡。

　　文/记者李婧暄

　　案例一：用礼品诱惑开卡

　　陷阱：限定两年不能退卡

　　近日，有媒体报道称，华夏银行信用卡客户张女士年前在华夏银行申办了一张普通信用卡，根据张女士的描述，她办卡时，该行的工作人员宣称“3个月内刷满一万积分可换取礼品”。开卡后，张女士在规定时间内刷卡消费达人民币1万元以上，即获得1万积分，并使用这些积分如愿获得一套锅具。

　　但随后拿到礼品后的张女士打算销卡，银行却告诉张女士，拿了开卡礼，两年之内都不能销卡，否则将要收取350元的礼品费。

　　记者了解到，为了吸引客户，目前不少银行的信用卡营销团队普遍采用的一种方式就是用礼品来“诱惑”消费者。

　　目前，在广州街头总是能看到银行员工摆摊推售信用卡。有客户表示，甚至有银行信用卡业务员表示，希望客户帮忙填张表，不开卡也行，或者等拿了礼品销卡了就行。

　　消费提示：没必要为了礼物办信用卡

　　一家商业银行负责人表示，从银行的角度来看，可以制定“两年内不许销卡”的规定，但必须在客户开卡时告知对方，征得对方同意。

　　从消费者的角度来看，建议不要冲着所谓的小礼物去办卡。“就为了一套锅具，办卡还有可能泄露了个人信息。”该负责人表示，银行销售人员也要提高素质，不要用礼物利诱消费者开卡。

　　此外，银行提供的礼物赠品质量有些也存在问题。一位消费者李小姐告诉记者，她此前在某股份制银行办理信用卡获赠的杯子，用了两次就生锈了。李小姐表示，后来发现手上信用卡太多都没有什么用处。

　　案例二：免年费诱人留卡

　　陷阱：免年费有不同条件

　　近日，某网友发布了这样一条微博：“本来想把浦发银行的信用卡注销，结果提交了申请后，人家客户电话过来，说我是他们5年的老客户，给我终身免年费，那还是留着吧！所有银行都这样？满5年就终身免年费？”

　　记者了解到，为了吸引消费者办卡，或是留住老客户，银行信用卡中心采取的另一种方式就是年费战略。目前，大部分信用卡都能免首年年费，而之后每年的年费可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免。

　　如，招商银行的部分信用卡开卡首年免年费，但随后就每年刷卡6次就可以免年费。而高端一些的信用卡年费高，相对应的对刷卡次数的要求就更高了，如建设银行的白金信用卡则一年内要刷卡18次免年费。

　　蔡小姐此前办了一张招商银行信用卡，后来银行给她寄了一张额度较高的新卡。“本以为是换卡，因此我启用了新卡，可没想到过了一年，居然说我的旧卡没有刷够次数，要收年费。”蔡小姐认为，当时银行给她换新卡时并没有说清楚年费的要求，是如今她因没有满足免年费的条件而被追缴的关键。

　　消费提示：免年费计时起始时间不同

　　银行以免年费吸引消费者，主要就是抓住了人们“反正多一张不用多交钱”的心态。业内人士认为，虽然银行宣传的是免年费，但是其实都是有条件的，如果手头的卡片太多，难免会疏忽每一张卡片的管理。

　　业内人士认为，通常来说，银行在设置免年费这个环节的时候，都会限制两个因素，一个是期限，另一个是刷卡次数和金额。对于消费者来说，可在开卡前问清楚银行的政策。

　　此外，在银行免年费政策中，一般涉及“首年”、“第二年”等字样，不过各家银行的计时起始时间是不同的。

　　有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年，这一年之内免除年费；有的银行则从核卡日或制卡日开始计时，之后每年年费金额体现在核卡日或制卡日当月的账单中。

　　后一种情况下，如果持卡人在申请有些银行的信用卡后第一年内没有激活使用，一直拖到第二年才激活，那么很可能仍从审批日开始被计收年费，但如未激活就不会产生年费。

　　案例三：积分换优惠消费

　　陷阱：消费优惠不断缩水

　　记者了解到，目前为了抢占信用卡市场，鼓励客户刷卡消费，银行更是推出“积分送礼”“开卡N倍积分”等各种优惠。网友cib吴聪昨日就在网上称：“兴业信用卡，开通后不限金额刷满128元，即可赠10000积分，很实惠哦……”

　　而记者昨日登录各家银行网页也发现，银行推出的积分活动让人眼花缭乱，甚至有银行推出了活动期间20倍积分的策略刺激用户消费，但是这边厢，银行在赠送各种积分，那边厢，银行的信用卡积分其实也在悄然缩水。

　　如，此前上海地区的招商银行信用卡官方微博发布的消息称，“自3月1日起，招行信用卡积分兑换星巴克中杯饮品将由660分调整为799分啦！”

　　有网友称，一年里，该行换一杯咖啡的条件从此前600积分变成660积分，现在又要变成799积分。甚至有网友计算，按该行目前积分规则20元抵1分，刷卡累积消费至15980元才可以换一杯咖啡。此外，有网友表示，用交通银行信用卡积分兑换星巴克咖啡已经从6000分（非周五）涨到10000分。

　　消费提示：积分优惠、兑换都有限期

　　信用卡积分优惠一般也都是有期限的，尤其是部分开卡期间的优惠。

　　目前来说，多家银行的信用卡积分都是1元换1分，也有的银行是20元才能兑换1个积分。再加上各家银行的网上商城兑换的点数也不一，记者曾经对比过，多家银行的兑换商品都需要很高额的分数才能兑换，有的银行甚至是要刷卡消费数百元才能兑换价值一元的产品。

　　此外，业内人士提醒，信用卡积分也是有期限的，如果限期内没有使用，有的会自动作废，因此消费者最好密切留意相关信息。而且，对于银行来说，积分政策是说改就改的，消费者只能被动接受。