存款利率上限今年有望放开 存钱可货比三家

    经济新常态下如何理解稳健货币政策的含义？人民币汇率波幅增大原因何在？利率市场化今年会有什么新动作？……昨日，十二届全国人大三次会议举行记者会，中国人民银行行长周小川、副行长易纲、副行长潘功胜就金融改革与发展热点问题回答了记者提问。

    关键词 存款利率上限

    今年放开概率非常高

    周小川说，我国利率市场化已逐渐推进多年，取得了很大进步。去年，人民币存款利率的上浮空间扩大了20%，今年前不久的利率调整，又再进一步将浮动区间向上扩大了10%。

    “因此，大家非常合理地估计，我们离利率市场化也就是最后的存款利率上限的解除已经非常近了。”周小川说，“今年如果能有一个机会，可能存款利率上限就放开了，大家期望中的最后一步就走出来了，这个概率应该说是非常高的。”

    易纲补充说，央行进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍后，商业银行还是能够差异化地定价，出现了上浮区间不同的阵营：大银行上浮得少一点，10%左右；中型的银行，即股份制商业银行，上浮了20%左右；一些小的金融机构，包括农村合作金融机构上浮多一些，可能在20%到30%。实际上，通过这种差异化定价，商业银行和客户之间的优化已在形成。

    “我认为中国利率的基准在逐步成熟，所以利率市场化条件正在朝着越来越成熟的方向发展。”易纲说。

    近年来，央行稳步推进利率市场化，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

    关键词 存款保险制度

    预计今年上半年出台

    周小川说，出台存款保险制度的各方面条件已基本成熟，估计今年上半年可以出台。

    所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。

    周小川说，去年年末，存款保险条例已公开征求社会意见，征求意见的结果总体是正面的。这就说明，出台存款保险制度，各方面条件已经基本成熟。

    自2008年国际金融危机以来，我国建立存款保险制度的呼声格外强烈。当年，“建立存款保险制度”就被写入政府工作报告，随后几乎每年都会提及。今年的政府工作报告提到，推出存款保险制度。

    根据此前的征求意见稿，存款保险制度要求实行强制保险，所有的存款类金融机构都必须加入存款保险制度。此外，最高偿付限额设为人民币50万元。按央行统计，这可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

    关键词 互联网金融

    监管政策有望近期出台

    央行正在牵头制定关于促进互联网金融健康发展的意见，目前正在履行相关审批程序，预计不久就会出台。

    “这个政策将主要体现为‘支持互联网金融发展’，也要按照现有监管框架给予适度监管。”周小川说，互联网金融的大头是第三方支付，还包括众筹、互联网销售以及P2P(个人与个人之间的小额借贷交易)等。

    他说，由于P2P网贷尚未正式申请和取得银行或存款类金融机构的执照，因此不算作银行或信用社，还属于民间金融范畴。

    “P2P网贷出问题比较多，如跑路、违约等，一些做法也不太符合规定。”周小川说，加强对P2P网贷的监管是为了使其走入健康发展轨道。

    关键词 热钱

    在我国肯定存在，但不严重

    在回答有关热钱的问题时，周小川说，在我国国际收支上，绝大多数资金的进出都有正常的贸易和投资背景，但也有一些可能与热钱有关系。这个数量不容易准确观察，但它肯定是存在的，现在的情况并不是很厉害。与正常的投资贸易相比，这个数量也不是很大。

    易纲介绍，人流、物流、资金流、投资流都会造成跨境资金的流动。去年，企业和个人在我国境内金融机构的美元存款增加1000多亿美元，今年1月又增加400多亿美元。这说明企业、个人、金融机构在目前经济环境下，都在优化资产负债表，根据预期来调整资产和负债的货币结构。这是“藏汇于民”的好现象。“当然，我们也在警惕一些不正常的跨境资金流动。”

    关键词 人民币汇率

    波幅增大是正常现象

    关于人民币汇率最近波幅不断增大的问题，周小川说，在中国经济开放程度越来越高的背景下，这是正常现象。人民币汇率波动不仅取决于国内经济基本面，还取决于国际上包括国际金融市场上人民币的供求关系，与整个国际局势有没有重大事件也有关系。

    “去年以来，国际上很不平静，有很多因素导致汇率波动。如果在一个阶段来看波动率，人民币与世界上很多货币比较起来是相对稳定的，波动算比较小的。”周小川说，人民币汇率波动的另一个重要因素是美元开始走强。贸易商、投资者、金融市场的参与者，基本上能够正常应对这样一种波动。

    关键词 货币

    供应量增长仍是适度的

    周小川说，尽管去年以来央行使用了各种货币工具进行调节，但加在一起的广义货币供应量(M2)增长仍是适度的，未超出稳健范畴。

    针对定向调控货币政策效果如何的问题，周小川说，已经看到不少正面效果，对这些政策的评估需要一段时间。

    对于资金注入股市不是支持实体经济的观点，周小川表示不赞成。他说，与全球其他国家相比，中国最强调金融为实体经济服务，很多企业通过股票市场融资获得发展，但确实有个别金融产品会陷入纯粹投机性的目的，这要加以防范。

    在回应市场关于通缩的担忧时，易纲说，在密切关注价格走势的同时，会以稳健的货币政策来调控好流动性。积极的财政政策和稳健的货币政策恰恰是应对目前经济形势的一个合适组合，也是政策的应有之义。据新华社

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