多家股份行搁置P2P资金存管业务

　　银行开始慢慢关闭对互联网金融的大门。民生银行排查与P2P支付相关的接口，并且与招商银行都搁置了正在推进的资金存管业务。大银行都在等监管落地，中小P2P平台将渐渐退出竞争舞台

　　6月30日，民生银行方面对财新记者确认，正对支付接口进行规范，要求部分与P2P公司相连的支付接口限时关闭。此外，民生银行和招商银行都暂时不再接收新的P2P平台洽谈资金存管业务，已经签署协议但没有上线系统的项目也被搁置。

　　这两大举措直指互联网网贷行业和第三方支付行业，这也透露出银行近期对互联网金融行业谨慎的态度。一位P2P公司业务总监表示，以资金存管为例，这个产品根本不是现有产品拿过来简单改一下就能上线的，银行开展这个业务赚不到多少钱，万一平台有问题，银行还面临声誉风险。

　　近几天市场流传民生银行关闭P2P充值通道，实际上民生银行正在排查P2P相关的支付接口。

　　根据民生银行给财新的回应，此次民生的排查主要针对第三方支付将银行支付接口转接给P2P公司的违规行为，包含快捷支付、代扣通道和网关支付。

　　网贷之家高级研究员张叶霞分析道，很多时候第三方支付公司在申请商户信息时并没有填写真实资料，而是把电子商务等消费场景下的支付接口挪用给了P2P公司。

　　民生银行方面表示，下一步对于仅支持特定消费场景的快捷支付，以及风险较高、依托于客户委托协议的代扣通道，禁止开放给P2P公司使用；要求为P2P提供这类通道的第三方支付公司限时关闭。

　　此举被市场解读为，民生银行要切断与P2P行业的联系。但民生银行解释称，此举并非与P2P行业一刀两断的信号，与P2P资金托管业务仍在开展中，对信誉好规模大的P2P公司，可继续保留网关支付接口。

　　不过根据财新记者多方了解，民生银行只与三家平台完成了资金存管的系统上线，相关业务正在正常运行，但是面对一些仅仅签署了合作协议，尚未上线系统的平台，民生银行采取了搁置的态度。有知情人士透露，部分平台因为等不及，转而寻求与其他银行合作资金存管。

　　其中有平台内部人士向财新记者透露，他们与民生银行签订的是战略合作协议，虽然双方没有解约，但民生银行没有给这些已签约、未上线平台提供资金存管上线时间表，“实际效果和中止差不多”。

　　他表示，北京地区的一些合规的平台因为地域监管的原因，急需在年底之前完成资金存管，所以在寻求与其他银行的资金存管合作。不过他强调，民生银行的存管系统无论是安全性、合规性都是更好的，虽然会因为用户体验损失一部分用户，但不排除未来有机会重新合作。

　　去年以来，监管层在多个文件和场合都强调，必须对P2P资金采取资金存管，但是银行担心信用背书的风险，挑选P2P平台的标准十分严格。虽然有多家银行声称试水P2P资金存管业务，真正做到的寥寥无几。

　　民生银行被一些业内人士视为执行资金存管最严格的银行，现在与民生完成系统上线、正式运行的不过人人贷、积木盒子和首金网三家。

　　体验过的平台用户表示，不论是注册还是其他资金划转操作，都需要跳转到民生银行页面进行密码验证，平台无法对资金和用户信息进行干预。

　　不过真正落实这个模式的平台并不多。有民生银行资金存管合作方的内部人士表示，早在5月份，民生银行内部认为剩下的平台安全性不够，所以内部发文暂停其他平台的介入。不过前述三家平台资金存管业务仍然正常运转。

　　与此同时，招行开展资金存管的进程也处于停滞状态。据财新记者了解，在资金存管合作方面与招行进行实质对接的只有拍拍贷一家平台。

　　知情人士透露，招行进行资金存管的系统还在开发中，“系统开发实际上基本处于停滞状态，我们也在观望，等待监管细则落地。”一位拍拍贷内部人士也承认，产品挺复杂，从去年年底启动合作到现在还没有上线，“今年年底能上线算不错”。

　　一位股份制银行互联网金融产品负责人认为，多家大行都在犹豫今后是否开展这个业务。张叶霞介绍，从数据来看市场上从事资金存管业务占比最大的银行是广东华兴银行、恒丰银行和徽商银行。据她了解平台交给银行的年费和交易手续费等并不比交给第三方支付公司少，这比利润对于中小银行来说很可观。

　　张叶霞也反映，参考这两个月P2P行业的月报数据，主动停业的中小平台特别多，原因包括认为自己无法满足日后监管的要求、无法获得竞争优势、盈利堪忧等。