还款压力大 “首付贷”：想说爱你不容易

楼市回暖多方机构逐鹿“过桥金融” 但二手首付垫资比不到百分之一

　　随着楼市明显回暖，中介机构、民间金融等多方资金开始“扎堆”楼市“过桥金融”，首付垫资也已经延伸到二手房市场。但购房者对此接受程度仍较低，购买二手房采取首付垫资的比例不到百分之一。分析称，未来进入房贷市场的机构和平台还将更多，但房地产相关贷款，尤其是首付贷可能带来未来资金流的紧张，并非所有的购房者都适合首付贷。

　　文/表 广州日报 记者潘彧

　　中原地产研究中心统计数据显示，从2015年上半年数据看，市场成交明显上涨，其统计的54个城市中，其中一线城市累计签约21万套，同比涨42.9%，二线城市也上涨了16.9%，但三线、四线城市的成交量则基本平稳，整体市场恢复的趋势已经明显。 随着楼市回暖，房地产交易环节的“过桥资金”市场成跨界“热土”。

　　多个机构挺进首付贷市场

　　房地产“首付贷”成为地产中介、民间金融等纷纷介入的“香饽饽”。目前，全国范围内，购买首套住宅，个人至少要付三成首付，而购买公寓、商铺、写字楼等商业地产，至少要付五成首付。广州地区的二套房首付至少要达到七成。

　　链家地产表示，将在本月底上线针对一手房交易的“首付贷”。而此前，深圳小牛在线、广州e贷等多个P2P平台已陆续涉足房地产首付贷市场，并发展迅猛。

　　二手房市场首付贷也在市场现身。汇瀚按揭高级业务经理莫静对记者表示，目前购买二套房，已经有多个小贷及P2P公司开发了相应产品，“多个合作方提供的数据显示，首付贷方面，有房产抵押的话，年利率不到10%，而无房产抵押会相对高一些，资金都来自于合作方，大部分是P2P。大部分产品贷款上限为房款的两成，最高贷款额度可达50万元”。

　　垫资赎契这方面更有市场

　　不过，目前在交易过程中采用垫资，尤其是首付垫资的购房者人数占比依然极小。莫静对记者表示，“目前在二手房交易首付方面，采取垫资方式的客户占整体按揭量的百分之一都不到。”

　　莫静介绍，相对来说，垫资赎契这方面更加有市场。但链家集团副总裁兼CFO魏勇曾公开表示，从整体来看，P2P业务嵌入到房屋交易的渗透率仅为20%，在他看来，这块业务还有80%的市场空间可供挖掘。

　　“近期广州的P2P中开发类似产品的平台很多，未来应还会有平台涉足。” 广东南方金融创新研究院高级研究员王文清称。

　　购房借“首付贷”

　　要考虑还款能力

　　莫静直言，首付贷产品相当于变相降低了首付比例，而由于首付贷产品最长也只有3年，对于收入不足的购房者，在短期内要还银行贷款和首付贷的按揭，将面对很大的还款压力。

　　广州e贷总裁方颂则表示，首付贷，尤其是二手房首付贷产品，“可能存在做假资料骗取贷款的现象，从而造成逾期率提高。”对于P2P平台而言，出现这种情况，可能对投资人造成损失。不过，王文清分析称，在一线城市，首付贷主要针对首付成数较高的二套房或者改善型客户，逾期率很低。