京东理财产品或触监管红线

　　近日，京东与招商银行合作上线一款保本型的理财产品，期限为32天，预期年化收益为5.8%。该理财产品推出后虽然销售火爆，但却面临银行理财产品销售的合规性问题，因为银监会规定，客户在首次购买银行理财产品时必须“面签”。

　　银监会：首次购买要到网点面签

　　根据银监会下发的《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条规定：“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。”而风险承受能力评估依据应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求以及风险损失承受程度等。

　　此外，银监会规定还明确规定，理财产品的销售文件应包含风险揭示书，风险揭示书还应当设计“风险确认语句抄录”和“签字栏”，并由客户“完整抄录和签名确认”。

　　而记者在尝试购买京东的理财产品过程中发现，该款理财产品的购买全部可在线上完成，包括核实和确认客户身份等流程，对于风险承受能力的评估也是在线进行。

　　虽然其评估内容按照线下的银行风险评估模板来为用户做评测，但其包含的《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件均在线上展示给客户。

　　京东：线上也能核实客户身份

　　广东财经大学理财研究中心赵立航教授认为，监管层对于“面签”的规定，目的在于核实客户身份、评测客户风险接受度、确保客户自己安全。要在线上销售理财产品，首先要确保技术上能够达到跟“面签”一样的效果，识别客户的真实身份，履行风险告知的职责，金融产品在创新的同时也要注意合规问题。

　　对于线上销售是否有违首次“面签”的规定，京东方面表示，京东能通过快捷的方式认证用户实名信息，核实用户身份。用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。在赎回时，资金做到了同卡进出，以确保购买人与认证人一致。除此之外，京东方面还表示，其会在符合监管要求的前提下，进行互联网金融创新尝试。