无抵押信贷短信满天飞 银行抢客利率低至5%

　　一方面是不良率企高的压力，另一方面是银行加大了对优质个人客户的争抢。昨日，有读者向记者反映，近期频繁收到个人贷款的短信和电话，昨日中行甚至推出低至5%的信用贷款利率来“抢客”。

　　记者调查发现，目前银行间市场上的个人信用无抵押贷款利率差别较大，最低利率5%，最高达到22%，相差3倍。此外，有银行也从此前热推的中小企业主贷款转向稳定的工薪阶层信用贷款。专家提醒，当前的贷款市场鱼龙混杂，贷款前最好对比多家机构，最好通过银行直接贷款，不要轻易相信来电的中介机构。

　　现象：信用贷款短信满天飞

　　“某某银行无抵押信用贷款，一天放款。”“中国银行个人贷款客户可办理纯信用无抵押大额分期业务，年手续费低至5%……”昨日，白领周小姐向记者反映，近期她频繁收到多家银行和贷款中介的短信和电话，对方一张口就问她需不需要贷款等等，当她询问贷款具体的利率和情况时，对方则声称需要根据周小姐的个人资质进行评级再定夺。

　　周小姐表示，她致电中国银行询问得知，该行确实针对部分高端客户，在做个人信用贷款虽然利率不高，但需要进行房产情况的认证，且需要在3个月内审批，最高可贷款50万元。“这种利率并不是不可能，也有可能是在做客户推广，为了吸引个人客户。”某国有大行个人业务相关人士告诉记者。记者了解到，此前部分银行甚至推出过3%的最低授信吸引高端客户。

　　记者了解到，事实上，个人贷款除了银行外，目前众多小贷公司、网贷平台、典当行、投资公司、担保公司等都加入了贷款大军，但各家机构间存在差异化经营战略，如银行贷款是利率最低，但同时门槛也最高，而贷款中介和部分网络贷款平台虽然放款快门槛低，但存在利率较高风险较高的问题，甚至不少中介仅靠诈骗手段来获取贷款申请人的个人资料进行伪造贷款挪动资金的现象也屡有发生。

　　记者调查：

　　银行间信用贷款利率相差悬殊

　　目前看来，信用贷款的利率都会比抵押贷款要高。记者调查发现，抵押贷款年化利率在6.38%~7.9%，而无抵押信用贷款的波动幅度较大，大部分平均在14.5%~20%，近期随着部分银行在争抢个人优质客户，也有部分定价在6.5%~7.5%之间，有的甚至更低。

　　记者以部分银行月利息高达1.79%的利率计算，一年下来的利率在21.48%，远远高于部分仅上浮30%的信用贷款利率，甚至是部分贷款的两三倍。

　　但事实上，银行对贷款利率的定价则是根据客户的资质来划分，如广州农商行的一款无抵押贷款，针对普通工薪族的月利率则是1.69%，而针对优质工薪族的月利率则是1.25%。而部分银行虽然门槛较低，但利率也会较高，如花旗银行的个人贷款收入门槛仅为4000元，但年利率达14.4%。

　　部分职业遭热捧 部分被“嫌弃”

　　记者发现，多家银行申请信用贷款都有一个条件，就是在现单位连续工作满12个月，也就是说，任职稳定，工作较好的客户将成为银行较为热衷的对象。

　　此外，不少银行将目标客户锁定为上班族，广州银行的贷款则甚至明确提示公务员、事业单位、老师、医师、国企员工、上市公司员工方可申请。此外，根据公司资质，有银行也表示，在国外上市的国内公司(不包括上市的ST公司创业板公司)、世界500强和垄断企业这类优质企业的员工优先考虑。

　　同时，也有部分银行明确将部分职业列入“黑名单”，如花旗银行的信用贷款将厨师、保安、军人、司机、空乘人员等职业人士列入高危职业，谨慎对待，甚至有的是直接不予放贷。广州农商银行方面则表示，优质工薪族不包括非正式员工、私立学校老师。

　　申贷招数

　　1、不要轻易相信中介

　　提出贷款申请要提交很多个人资料，建议不要轻易给中间机构办理，否则一旦资料被挪用，后果不堪设想，甚至出现过很多不法中介利用客户资料进行申请贷款，挪走资金的情况。

　　2、利率货比三家

　　当前的贷款市场鱼龙混杂，贷款前最好对比多家机构，尤其是部分优质客户，都是银行争抢的对象，甚至可以在利率方面多沟通。此外，由于目前市场上的个人抵押贷款利率差距较大，建议首选银行上浮30%左右的贷款。如果使用资金的流动性要求较高，最好是能申请随借随还的卡式借款。

　　3、贷款提额妙招

　　融360的分析师陈莉表示，只要亮出房产证、车辆行驶证、公积金缴存单等财力证明，可贷额度便可在原有基础上提升，这似乎已经成为业界公开的提额妙招，但需要注意的是财力证明必须为本人所有。

　　此外，除了工作所得的主要收入外，若是每月有房租、外快等辅助收入入账，也可算作是第二还款来源，为额度提升起到立竿见影的作用。但通常而言，月供已占收入一半的“负二代”，由于负债压力沉重，再贷款时多半会遭遇贷款机构婉言拒绝的尴尬。