双11意外引爆消费金融有利网如何分一杯羹

　　一切表面的经济现象背后都会藏着一些有趣的细节。比如，为了刷红快递车给双11物流造势，淘宝几乎搬空了全北京的油漆工。再比如，一场全民零售消费盛宴，意外点燃了另一个经济领域——消费金融。

　　11月23日，蚂蚁花呗宣布“双11战绩”，交易总笔数达6048万笔，占支付宝整体交易的8.5%，也就是约有514万笔交易使用了蚂蚁花呗。不仅交易量巨大，金额也很可观，官方数据显示，双11开启的半小时内蚂蚁花呗的支付额就达到了45亿元。其实本质上，蚂蚁花呗是由阿里小贷提供的用于消费用途的信用贷款，是消费金融的典型代表。

　　消费金融的前景一直被看好。易观智库预计，2017年互联网消费金融市场交易规模将突破1000亿元人民币。而2014年，只有96.9亿元人民币。对比一下双11蚂蚁花呗的战绩，也就是说，蚂蚁花呗在今年双11只用半小时就完成了2014年全年的消费金融规模。

　　这么火爆的消费金融，谁都想分一杯羹，特别是天生有用户基因的P2P平台。有利网CEO吴逸然就曾在财新峰会上表示，消费金融将会是有利网未来的三个发展方向之一。

　　目前有利网已经在消费金融领域做了一些的尝试，比如针对蓝领工人，蓝领上班族，为他们提供几千块钱左右的额度用于分期购买手机、电动车这样一类消费产品的贷款。

　　与P2P平台上的企业贷款资产相比，消费金融有更多的优势。吴逸然认为，消费金融的风险比小微企业要低，因为很多购买消费产品的人确确实实有一个稳定的工作，而且杠杆有限，并且在真实的消费场景下虚假的信息也比较容易得到控制。

　　但除了搭建自有电商的分期贷款平台以外，大多数P2P平台接触场景的能力都比较弱，与京东金融、蚂蚁金服等依托电商的平台相比似乎优势不大。但在吴逸然看来，京东阿里这样的公司做金融消费产品，是在它们的闭环之内的，但它们的闭环远远不能满足一个正常消费者的所有需求。市场上有庞大的理财和消费的需求，所以有利网不担心与巨头竞争这样的问题。

　　消费金融的核心还是消费，并且是相比享受金融服务之前有所升级的消费行为。以最具代表性的蚂蚁花呗为例，月均网购支付金额不超过1000元的用户，在用了花呗支付后，月均交易额提升了50%以上。这正是有利网做消费金融的初衷，去做符合消费升级理念的行为。比如说让一个有能力买小米的人能买得起iphone6，就是手机贷款。让一个能买得起二手车的去买新车，就是车辆贷款。

　　对于爆发式增长的消费金融，有利网CEO吴逸然充满信心。“我们感觉这是一个非常巨大的市场，手机行业在中国交易一年是6000亿-7000亿的规模，除了手机行业以外，不管是教育培训、旅游、美容、汽车这些行业都是超过1万亿的交易量的行业。”一直以来，P2P行业都是在进行自我突破、自我迭代的快速增长，我们有理由相信，P2P能够在这个消费金融的爆发期内分到一杯羹。

　　（莫煦攸）