存活期享定期利息 银行力推定活通对抗各种“宝”

　　对投资者而言，如何保持资金的流动性是最头疼的部分。存活期利息低，存定期又担心发生提前支取时损失投资收益，货币基金以及互联网理财产品又是非保本理财产品，收益率不可预期。北京商报记者了解到，部分商业银行针对个人客户流动资产管理需求，推出了相应的产品，让客户既可享受活期存款的高流动性，又可获得定期存款的稳健高收益。分析人士认为，在各种“宝”的影响下，银行大量活期存款流失，此举可以防范各种“宝”的“吸金大法”。

　　日前，广发银行推出“定活智能通”存款产品。“定活智能通”存款产品最大卖点就是既保有活期存款的便利，又根据资金实际留存时间为客户提供保本保收益的现金管理工具。客户在办理“定活智能通”存款后，若发生提前支取（含部分提前），支取部分则按照实际存期分段计算定期及活期两部分利息，为客户提供最佳利息组合收入。

　　据悉，“定活智能通”存款产品有3个月、6个月及一年不同存期可供选择，同时可享受存款利率较基准利率上浮10%。

　　值得注意的是，在不久前民生银行推出“直销银行”之际，同样推出类似的“随心存”业务，电子账户资金达到起存条件1000元，系统将自动生成期限一年的随心存账户。北京商报记者了解到，与定期存款不同，“随心存”可以随时支取，资金存期满一年，增值收益率取一年期人民币整存整取存款利率；满半年不足一年，增值收益率取半年期人民币整存整取存款利率，如此类推。

　　北京商报记者发现，如果以10万元为例，通过这类产品所得利息是普通半年存款利息的7倍，两者差别高达616元。

　　广发银行个人银行部相关负责人给记者算了一笔账，假设客户刘小姐于今年3月1日办理了一笔10万元的6个月“定活智能通”存款，而她在6月4日全额提前支取了该笔存款，如客户不办理“定活智能通”存款产品，将以活期利率计算，获得利息收入约102元。如客户办理该笔存款将分两段计息。其中，2014年3月1日-6月1日按照该行挂牌三个月定期存款利息（即2.86%）计息，获得715元利息收入；6月1日-4日期间按照活期利率计息，获得利息收入3元，组合计算办理“定活智能通”存款产品后刘小姐获得实际利息收入为718元。

　　其实，这类新产品的推出也增加了商业银行在锁定客户时需要付出的成本。一位股份制银行相关人士直言，个人存款从银行大幅流出，其实是增加了商业银行的利率成本。各种“宝”通过购买货币基金的方式，90%以上又以大额协议存款回流至银行变成存款。所以商业银行必须改变以往传统的等着钱来的心态，加速创新和改变，通过更多的新方式吸引客户。