P2P进入银行托管时代 高门槛高费用或淘汰大量平台

　　P2P进入银行托管时代 高门槛、高费用或淘汰大量平台

　　■新快报记者 许莉芸 实习生 郑敏君 陈晓臻

　　近日，被业内称为“最严新规”的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿公布后，业内认为新规扼杀了第三方支付与P2P的托管业务。对此，昨日汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁对新快报记者表示，在征求意见稿发布后，该公司已经与央行沟通过，目前的“支付系统+账户服务+银行资金存管”的模式已经达到管理办法要求的“资金与平台隔离”的要求。对于P2P平台而言，一方面开始与银行接触，而另一方面也继续与第三方支付合作。不过，银行准入门槛太高，有的甚至将80%的P2P平台都排除在外了。

　　支付机构仍可为P2P投资者开设账户

　　在央行刚刚下发了关于互联网金融的指导意见后，再下发了“最严新规”，不少业内人士认为利空第三方支付行业，也直接堵死了现有第三方支付提供的P2P资金存管账户体系。尤其在征求意见稿中规定，“支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。”

　　穆海洁表示，央行并没有明确支付公司不能做支付账户，为P2P投资人提供支付账户是允许的范围。“这一条只是针对开立机构账户，但是支付公司可以为这些机构的用户来开立账户。”

　　据悉，在银行进入存管市场之前，P2P的资金存管业务主要由第三方支付企业完成，其中汇付天下市场份额最大，占比1/3,与700家P2P平台合作。一旦征求意见稿定稿，那么这700家P2P平台在汇付天下开的账户势必将迁徙到银行。不过，穆海洁表示，“我们可以协助P2P公司，帮助他们在银行开立自己的账户。”

　　接入银行后平台费率成本或将大增

　　据介绍，目前主流的P2P与第三方托管模式有三个组成部分，一个是平台的账户系统，即是支付公司为P2P的投资人开设的账户系统，也就是我们常说的“虚拟账户”；第二个就是支付结算服务，给平台提供银行通道，提供充值、支付等功能；第三个就是银行的资金存管业务。“其实P2P的资金我们都是以备付金放在银行”，穆海洁表示，近期也在与银行洽谈合作的事宜。

　　“监管并没有卡死第三方支付P2P存管业务，央行的意思是把存钱汇钱的功能交给银行，第三方支付重点在于做通道业务。”广东互联网金融协会秘书长朱明春对新快报记者表示，“如果不与第三方支付合作，平台接入哪家银行，投资者就要有该银行的卡才可以充值投资。”

　　对于平台成本问题，朱明春表示，尽量避免第三方支付的资金沉淀问题，就意味着平台的资金此前只需要走一次通道，现在需要走三次通道(资金流入、资金流出、接入银行托管)，这也意味着平台支付的费率成本要大幅增加。

　　平台称银行托管业务门槛设置过高

　　记者获悉，目前行业大平台都在积极寻求银行合作。拍拍贷CEO张俊就对新快报记者表示，目前已经与几家银行洽谈合作事宜。但是对于大多数的中小平台而言，与银行合作仍是“水中望月”。

　　新快报记者获得的一份民生银行托管协议明确指出，对于合作平台不仅要实缴资本高达5000万元以上，还要求平台背景是国资、上市公司或获得知名风投，这样的高标准将行业的80%平台都排除在外了。

　　“民生银行也意识到门槛过高，他们也有降低门槛的想法”，近日频繁接触民生银行托管业务的P2P平台负责人对新快报记者表示。

　　果树财富CEO吴复申也表示，目前很多平台的首选意愿会选择与银行接洽，或与地方性银行谈，最后才会考虑到与第三方支付合作接入银行托管。银行按高标准接入平台会是短期的方案，对于存在瑕疵的平台，势必会无法接入托管或者加大规范化运营的成本，最终淘汰出局。

　　凯风咨询公司CEO颜城也表示，银行更愿意与第三方支付公司合作，“这是比较折中的办法，因为资金比较集中，并且银行本身不用承担太多风险。”他还表示，虽然银行与P2P合作的门槛极高，但是这种门槛本身并不能规避平台的跑路风险。