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陆家嘴聚焦民生金融 小微企业将是银行未来大客户

2013-07-01 08:51 来源:解放日报 字号:       转发 打印

  与每个人息息相关的利率、汇率机制,何时才能实现市场化?互联网金融崛起,消费金融迅速发展如何改变人们的生活方式?完善金融机构服务,能否真正解决小微企业融资难?昨天的陆家嘴论坛上,这一系列与民生紧密联系的金融话题,引发了与会专家们的热烈讨论。

  市场化改革:要以实体经济为先

  去年,中国对存贷款利率的非对称调息,迈出了利率市场化的一小步;长期被认为低估的人民币汇率,已迫近短期均衡水平。推进利率、汇率市场化改革,下一步怎么走?

  在国际货币基金组织亚太部副主任马克斯·罗德劳尔看来,“影子银行”规模之所以迅速庞大,正是利率市场化趋势的一种体现。

  经济学家谢国忠则指出,从理论上来说,最佳次序是先利率市场化,再汇率市场化,再是资本账户开放。而如果没有实体经济改革,金融改革可能会受阻。

  上海发展研究基金会副会长兼秘书长乔依德表示,金融体制缺陷不是孤立存在的,和中国经济增长方式以出口、投资为导向密切相关。出口导向将汇率压得比较低,造成大量外汇储备,由于外汇占款又发行大量货币;投资导向鼓励政府等投资,银行存款利率压得很低,也造成资金效率浪费。这种经济增长方式要改变,要让市场决定利率、汇率,促进我国的内外经济平衡。

  互联网金融:一场“静悄悄的革命”

  最近金融行业有点烦,因为门口来了一群“野蛮人”,就是互联网企业来抢食。

  清华五道口金融学院常务副院长廖理教授称,现在风行的互联网金融正在改变人们生活,P2P人人贷让老百姓有小钱也可以放贷,余额宝让老百姓一块钱也可投资。

  中欧国际工商学院院长朱晓明认为,不论是叫互联网金融还是叫金融互联网,都是数字金融。他表示,数字金融发展满足了需求,“需求是金”,值得各家机构重视。

  互联网金融是一场静悄悄的革命。央行支付结算司副司长周金黄坦言,第三方支付曾是银行不愿意做的业务,外包给第三方做,互联网企业在银行和客户之间充当了 “第三者”。后来它们慢慢不愿当“第三者”了,就变成了银行的对手。央行对第三方支付的态度是鼓励创新,预计年底获批的第三方支付机构将达到260家左右。

  银监会创新监管部主任王岩岫表示,如果互联网企业从事银行业务,我们要按照银行的要求进行管理。银监会也在研究电子银行法律法规,以建立合规的行业标准。

  提升消费能级:金融业要更给力

  与会专家指出,从投资驱动向消费驱动的转型,需要破解包括收入分配体制在内的一系列制度屏障。

  中国银联总裁许罗德表示,中国的消费升级进入了快车道。国内人均GDP超过了6000美元,势必会在消费方面引发一系列的变化,比如中国人喜欢出去旅游,不仅是境内游,还要境外游,所以中国已经成为旅游大国。他认为,产业结构必须适应这种消费升级的变化,金融机构可助推一把力。

  不过,国内消费市场潜力巨大,但目前消费金融的配套环境还不够理想。上海爱建股份有限公司董事长范永进说,国内信用问题、法制问题,包括对一些诈骗违法的惩处都有欠缺,这样的外部环境会制约消费金融增长,因此有必要展开系统化的改革。

  小微企业:银行未来的大客户

  今天的小微企业可能就是明天的 “巨无霸”,不可小视。

  兴业银行行长李仁杰表示,金融脱媒是大趋势,小微企业将是银行今后赖以生存的客户群体。同时,监管部门也应当鼓励在资本风险系数上对这类贷款相对降低要求。征信方面,银行要与工商、税收甚至电力部门等一起,信息共享以降低风险。

  浙江泰隆商业银行副行长金学良认为,信息不对称、担保难和商业银行自身问题是困扰中小企业融资难的三大瓶颈。比如,很多小微企业既没有健全的财务体系,也没有正规的财务报表,有些数据确实不能完整、准确地体现出实际经营状况。他表示,破解小微企业融资难不单是银行的事,需要全社会服务体系的配套。

  浦发硅谷银行行长魏高思认为,担保抵押非常重要,否则银行就会有破产的风险。在中国抵押风险系统上,房地产做得很好,但对小微企业的借贷不尽完善,应该加以研究改善。  记者 蒋娅娅 王志彦 孟群舒 刘锟

[责任编辑: 雍紫薇]

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