“中汇在线事件”继续发酵：新浪微财富称其挪用托管票据

　　“中汇在线事件”继续发酵:

　　有投资者怀疑中汇在线平台发假标融资,将资金输送给房地产行业

　　自12月13日网贷平台中汇在线爆出提现困难到目前已两周,受害投资者的维权还在继续。但随着“中汇在线事件”的逐步发酵,一系列问题浮出水面——应收债权的真实性、资金的流向、平台如何维持高收益率……

　　中汇在线爆出问题也连带新浪微财富(以下简称微财富)“中枪”。据悉,中汇在线通过新浪微财富平台销售“汇盈宝”和“外贸贷”两款产品。事发后,微财富了解到,中汇在线挪用了“汇盈宝”(票据质押债权理财项目)的已进行托管的银行承兑汇票。“中汇盈的操作行为已经涉嫌违法,严重损害了投资用户的利益”。更有投资者质疑中汇在线平台早已亏损,通过发假标融资,将资金输送给房地产行业。

　　12月21日,中汇在线则表示,CEO陈艳芳正在与第三方洽谈商业合作,以期获得有实力的第三方直接参与解决目前的困局。

　　解决方案至今不明朗

　　12月13日,中汇在线的投资者发现该平台提现困难。就在当天稍晚,平台发布道歉公告,表示在积极出台关于提现困难的处理方案。但是接下来的几天平台并没有给出合理的解决方案,而“平台老板已经跑路”的消息也在投资者中流传。

　　12月16日,公司法人代表陈艳芳发布致歉信,声明自己并没有跑路,目前主要的工作是催收企业应收借款。同时,她解释说,造成平台提现困难的原因是借款企业不能依约还款,依她个人判断,企业偿还全部借款需要一年多的时间。不过,陈艳芳并未公布债务人名单,她认为公布后将影响债权人的信贷业务从而不利于追讨欠款。中汇在线方面称已委派律师追讨欠款,资金到位后会立即偿还到期借款。

　　据统计数据显示,截至12月12日,中汇在线总成交量高达17.5亿元,待收本息共计2.6亿元,平均借款期限2.13个月,综合收益率为29.99%。该平台有待收资金的投资人达3391人,最多的一名投资人待收金额为874万元。

　　一位投资者告诉《证券日报》记者,受害投资者在事发后不仅在积极维权,也在调查平台资金流向。据他们了解,中汇在线CEO陈艳芳家经营着一家名为“佛山市中稷富邦投资有限公司”,而该公司为中汇在线佛山线下运作公司,主要经营范围为房地产开发。因此,有投资者怀疑平台发假标融资,将资金输送给房地产行业。

　　12月21日,中汇在线方面表示,陈艳芳正在与第三方洽谈商业合作,以期获得有实力的第三方直接参与解决目前的困局,为保留中汇在线这个P2P平台做铺垫工作。

　　调查发现承兑汇票遭挪用

　　“中汇在线事件”的爆发也让微财富陷入了前所未有的风波。

　　在今年8月28日与11月8日,中汇在线通过微财富平台销售“汇盈宝”和“外贸贷”两款产品。“汇盈宝”为中汇在线和微财富共同推出的票据定期理财产品,1元即可起投,投资期限为179天,年华收益率为7%。据官方宣传资料显示,融资企业均为持有银行承兑汇票的优质企业,票据由指定银行托管,到期由银行无条件兑付。而“外贸贷”的资料称,该产品是由中国出口信用保险公司承保的借款项目,首期项目为300万元。此前,微财富对外表示,“有意与微财富合作的P2P平台不在少数,之所以选择了中汇在线是看中了中汇安全的票据业务模式和严格的风控”。

　　而当中汇在线爆出无法提现后,投资人也将矛头指向了与其合作的微财富。据微财富表示,在12月16日时专项处理团队已经到达深圳和佛山,开始和中汇团队代理律师沟通后续处理方式。同时,微财富还与银行沟通,确认票据是否依旧托收在银行。而在12月17日,票据托管银行向微财富口头说明,中汇在线挪用了“汇盈宝”(票据质押债权理财项目)已进行托管的银行承兑汇票。“中汇盈的操作行为已经涉嫌违法,严重损害了投资用户的利益,将影响汇盈宝产品的正常兑付”,微财富称。

　　微财富还表示,目前,警方已经立案,事件正在进一步调查中,后续的进展仍将通过官网发布。对于新浪或保险公司对这两款理财产品是否兜底赔偿,微财富方面昨天尚未有明确说法,不过表示将在12月31日前提出解决方案。

　　中汇在线被质疑早已亏损

　　在线票据理财之所以受欢迎主要是因为银行承兑汇票到期由银行无条件兑付,这在不少投资者看来安全性极高。不过,浙商银行的一位工作人员此前在接受记者采访时就表示,银行承兑汇票最大的风险就是假票风险。另外,平台是否真正做到了票据托管和资金托管也是关键,如果票据没有交由银行托管托收就有可能被用来进行重复质押融资,也就是此次“中汇在线事件”的核心问题。而中汇在线在发标时并未出示票据,因此票据是否真实存在,成为一个谜。

　　事实上,早在今年年初就有投资者对中汇在线的业务模式有所质疑。网名为bigocean的投资者在网贷之家上发帖指出,“银行发放成堆汇票给企业,通常需要企业存汇票额度的50%的现金到银行,还要50%的等值房产作抵押,企业获取汇票的代价很高;持有人用承兑汇票兑现需要支付的半年的利息加手续费也只有3.5%左右,而中汇在线抵押借贷的月息却在三分以上,借款人不可能抵押汇票去借高利贷”。所以据他分析,中汇在线多半是在发假标。

　　值得注意的是,中汇在线在2014年给投资人的年化收益率大部分都处于18%左右,与此同时,银行的贴现利率为年化4%-6%,而民间公司小额票据贴现率约为5%-8%。对此,一位资深投资人对记者表示,“正常的票据理财年华收益率应在6%左右,但凡高于6%的多的部分都是平台自己在补贴。中汇在线长期保持18%左右的年化收益率,亏损应该很深了。”