京东开卖银行理财产品 网上"面签"是否合规尚存疑

　　在余额宝等“宝宝”类产品收益在4%、5%徘徊的时候，阿里、京东等电商巨头纷纷开辟互联网金融新战场。记者昨天在京东金融网页上看到，一款银行保本理财产品正在热卖，这是互联网巨头首次开卖银行理财产品。

　　5.8%，还保本！

　　京东金融页面显示，此次上线的这款产品门槛5万元，期限为32天，预期年化收益率为5.8%，并且承诺保证本金。

　　这一收益率具有明显优势。昨天，各宝宝类产品中仅有广发钱袋子、京东小金库等少数几款收益率在5%以上，其余均在4%区间。即使与银行理财相比，这款产品也收益可观。以招行正在发售的127天理财产品为例，其预期收益仅5.2%，且不保本。南京银行147天理财产品预期收益6.2%。

　　网上“面签”是否违规？

　　根据银监会规定，客户首次购买理财产品前在银行网点进行风险承受能力评估，理财产品的销售也不能进行委托和外包。京东开卖银行理财产品是否违规？

　　记者尝试购买该产品，要先进行在线风险评估测试。年龄、可投资资产、风险承受能力等问题一一被问及，与线下银行面签时一样。

　　京东方面昨天表示，这款产品严格控制在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份，用户在使用银行储蓄卡支付时，银行也会通过银行间交叉身份认证，再次确认用户身份。在赎回时，资金做到了同卡进出，以确保购买人与认证人一致。

　　京东称，这些措施确保达到监管部门要求的充分揭示产品风险、核实客户身份、评测客户风险接受度、确保客户资金安全的目的。

　　中央财经大学教授郭田勇表示，如果在线面签真正解决了风险揭示问题，京东销售还是银行销售没有太大区别，因为银行也借助了网银、手机银行等销售产品。银行理财产品代销一直未放开，一是因为银行具有强大的销售能力，不愁卖不出去；二是具有网点优势的大银行并不希望放开，这样容易造成客户和存款的流失。但郭田勇表示，未来看，借助互联网渠道销售是一个方向。

　　部分互联网理财产品和银行理财产品收益率

　　●余额宝天弘增利宝

　　4.1541%

　　●微信理财通华夏财富宝

　　4.5%

　　●微信理财通汇添富全额宝

　　4.765%

　　●京东小金库嘉实活钱包

　　5.1%

　　●广发钱袋子5.152%

　　●兴业宝大成现金

　　4.73%