消费者提防“被保险”还需“留几手”

　　近期不少消费者反映，几年前在银行办理的存款近期到期，却成了保单，如今到期不仅没有获得超额收益，反而到手利息比银行存款还低。近日，记者对此进行了调查。

　　“存单”到期 收益缩水一大半

　　日前，尹女士来到某国有银行网点，想支取5年前在该网点办理的11万元存款本金和利息。谁知却被银行工作人员告知，那并非存款，而是一款分红保险产品。并且，期满后尹女士累计只能拿到13400元收益。而按照彼时5年期定存利率5.85%，尹女士若存定期，此时应该能拿到32175元的利息。

　　尹女士恼的是，“我之前并不知道分红险是什么，但工作人员当时称利息加分红可以达五年期同档次定存利息水平，有时甚至还比存款利息更高，我就买了。到现在才如梦初醒。早知道是保险，我肯定不会买的，那11万元是我在外打工好几年辛苦攒下来的。”

　　无独有偶，株洲的罗先生近日带着母亲去某银行支取五年前存的4000元，也被告知是保险而非存款，且5年到期分红仅261元，较同期存款利息相去甚远。当罗先生表示要投诉时，银行工作人员建议他写个申请，可拿到500元“补偿”。

　　销售误导成投诉重灾区

　　记者发现，“银保销售误导”已成为保险销售及储户投诉的“重灾区”。在中国保监会公布的2013年上半年保险消费者投诉情况通报中，记者查阅到，保险销售违规欺诈误导的投诉量，占投诉各事项的比例单项最高，高达19.91%，可谓五起保险投诉有其一。而多位星城银行业人士也承认，银保渠道销售误导也一直为储户诟病。

　　当下湖南省银监局正召集各银行业金融机构举办“金融知识进万家”活动，对消费者进行金融消费知识普及。记者注意到，活动的相关宣传资料中明确提到，保险与基金、信托产品一样，都属银行的代销产品，既不是存款也不是理财产品，且各自有不同的风险，适用于不同的人群。尤其是保险产品因为退保有损失，消费者若中途撤出，远比国债或定期存款提前支取的损失要多。

　　防范“被保险”最好“留几手”

　　银保代销普遍为之的当下，消费者该如何防范，才能不再重蹈诸多“存单变保单”的覆辙呢?业内人士建议，消费者最好对银行代销产品有个正确认知，防止“被保险”。具体说来，去银行存钱时，不要贪图小便宜，听信有更多的收益而购买其他产品，最好根据实际需求办理储蓄手续。如果准备购买理财产品或保险时，要看清产品的说明书和条款细节，收益等信息最好有明文规定。若销售人员提及“高收益”或“用钱可随时取”等承诺时，最好叫销售人员写一份承诺书并加盖银行公章，以免被推销人员的口头承诺忽悠。如果消费者在柜台购买产品后，发现与自己希望的不一样，应该马上找银行反映投诉，还可要求银行调出监控录像和录音等作为证据。

　　此外，值得注意的是，因为“被保险”人群大多为中老年人，因此提醒中老年消费者在银行购买了保险或办理大额资金的业务后，最好回家将相关业务凭证或单据拿给家人看，并仔细研究各项条款。通常，保险购买后有10天犹豫期，还会有电话回访，若发现不符合自己实际需求或与推销人员所说有出入，在10天内可以退保。