余额宝是不是吸血鬼？

　　黄小峰 全国政协委员、广东粤海控股集团董事长

　　梁高美懿 全国政协委员、创兴银行副主席兼董事总经理（香港）

　　梅兴保 全国政协委员、中国银行监事

　　朱征夫 全国政协委员、易方达基金管理有限公司独立董事

　　余额宝等互联网金融产品的风险在哪儿？应如何监管？其高收益能坚持多久？新京报记者采访了多位金融投资领域的全国政协委员，对此发表看法。对于年轻人该怎么规划资金，他们也提出了自己的建议。

　　1 余额宝有何风险？

　　梅兴保：互联网金融企业的风险主要有三个方面，一是信息安全风险，万一电脑被黑客攻击了，或者手机丢了，密码泄露了怎么办。二是金融业务，常规来说，吸收存款是要保证金的，防止万一“银行”兑付不了的情况发生。银行有存款准备金，用来保障储户利益，余额宝现在没有，这是一种风险。第三类风险，是目前国家对互联网金融企业的管控指标和技术手段都不完善。

　　黄小峰：银行够安全，可收益太低。对投资者来说，特别是弱小的投资者和老百姓来说，安全是第一位的。我觉得互联网金融企业需要更好地保护好投资者的资金安全。但更重要的是，投资者需要自己衡量安全问题。

　　梁高美懿：5%-6%的回报是非常高的，是定期存款收益的两倍。要保证投资者有这个收益，企业要得到10%的收益才可以。他们要把钱投到什么地方才能有这么高的回报？高风险、高回报这是一定的。

　　创新也需要规范。我觉得内地同胞对风险的观念不够，只知道回报高，却没有想出问题时怎么办？投资者的教育很重要。比如出国旅行，要不要买保险，航空公司的安全做得好不好？大家似乎并不关心，只重视价钱。政府可以在这方面多推行一些教育。

　　朱征夫：风险主要是安全。毕竟它是一个新事物，积累的经验时间不长，跟银行还不太一样。银行多年来，安全已经有一定积累和经验了。不过我支持余额宝。我认为只要解决安全问题，互联网金融能打破现在的金融垄断。

　　2 余额宝高收益能坚持多久？

　　梅兴保：随着利率市场化放开，银行存款利率上去了，老百姓也不会把钱给余额宝了，收益率肯定会继续掉。

　　梁高美懿：不会持久的。因为是一个新流行的项目，互联网公司愿意往里面多投一点，给投资者多一点回报，让多一点的人来投资，把项目做大。所以在开始阶段，即使是亏本，企业也会给，不然不能做大。但长期看，是不能有那么高的利润。

　　朱征夫：很难长期保持在6%、7%的水平，但是有一点是肯定的，会比现在的银行的存款活期利率要高，因为活期利率太低了。

　　3 余额宝和银行关系怎么看？

　　梅兴保：互联网金融属于影子银行之列，按照现在大家通常接受的影子银行的概念，影子银行是不受监管或逃避监管的金融中介活动。余额宝在内的互联网金融不是逃避监管，只是有一些业务属于创新，监管当局还在观察期，还是包容的心态，具体监管措施还没有出台。但对它的风险也要及时提醒。作为互联网公司企业来说，他们应该遵照有关基本规定，做金融业务，也要尊重金融的有关规定来经营。

　　梁高美懿：二者的平台不平等。大家都是收钱、发贷做投资，但有一个是很大的监管，另外一个是没有监管的，不平等。我建议政府要确立一个机构对它进行监管，使他们的运作是对投资者有保障的。

　　4 银行躺着赚钱的日子结束了？

　　梅兴保：对的，银行必须要完成经营方式的转型。躺着赚钱的日子是吃利差的日子，利差现在还有获利的空间，今后要多发展中间业务，面向老百姓的普惠金融。

　　互联网金融也倒逼银行改革，促进银行改变经营理念和方式。现在银行都在学习互联网公司的客户理念，不能再跟着几个大老板就算搞好客户理念公关，还要利用银行的优势，把资金吸引过来。比如现在银行会主动给客户发短信，那些理财产品收益率也到了5%以上。

　　朱征夫：银行要改变生存方式了，以前银行靠存款、贷款就可以盈利，以后银行的盈利模式是靠服务来赚钱，而不是靠利差来赚钱，外国的银行都是靠服务赚钱。

　　【同题问答】

　　●你或你的家人使用余额宝吗？投入资金大概多少？

　　梅兴保：我不用，我的家人在用，就是年轻的那一辈。资金规模就不清楚了，他们没有告诉我。

　　黄小峰：没有。我没有用过，家人也没用。

　　梁高美懿：我不用，我的女儿会使用网络银行。

　　朱征夫：我自己还没有，因为我自己本身是基金公司的董事，我有钱就放在基金里。但我用微信红包。

　　●你支持家人使用余额宝吗？

　　梅兴保：可以用，但只能使用闲置资金的一部分，不能用全部。比如说，手持现金20%以下可以。我们搞金融的，特别重视资产配置。这跟风险有关，出风险，也只有20%有问题。我也建议你这样做。

　　黄小峰：我不大关心这个。

　　梁高美懿：可以用。

　　●对年轻人，建议怎么规划资金？

　　梅兴保：理财资金应该一半在不动产，比如房产。剩下的资金可以一部分在国债，然后银行理财，10%应急需要。

　　黄小峰：现在还是找一个最安全的地方，把钱存着。

　　梁高美懿：我觉得年轻人可以更积极一点，把更多的钱拿来投资，因为你们有的是时间赚钱，可以承担大一点的风险。而年纪大一点的人，就应该保守一点，保证资金安全。

　　朱征夫：如果钱少是可以放在互联网金融里面的，反正放到银行，利率太低了，如果钱多还是要搞投资，放在基金会比较好。我自己的投资是三分之一放在基金公司，三分之一放在房地产，买了一小部分外汇，留一小部分平常用。

　　本版采写/新京报记者 林其玲 实习生 张晨

　　本版图片/IC