年底了，该不该把信用卡积分兑换掉？

　　积分换双倍里程，积分+钱换U盘……一直以来，累积积分都是银行推销信用卡的一大法宝。不过，由于信用卡积分有一定的 “保质期”，礼品兑换“门槛”也越来越高，越来越多的刷卡族开始考虑在新年来临之前“挤兑”自己的积分。 

　　那么问题来了：我们的信用卡积分该不该急着兑换掉？不兑换会有损失吗？

　　需要指出的是，不同银行的信用卡积分有效期，不仅没有统一标准，而且差异较大。积分到账后，短则有效期1年，长则5年，甚至永久有效（比如招行）。

　　同一个银行，积分政策也可能不一样。 

　　以建行为例，根据其公告，自2017年1月1日起，信用卡新增积分有效期为最长5年 (以自然年度计算，含累积积分当年)。2016年12月31日以前累积的积分，则是永久有效。

　　再看农行，2017年1月1日起，农行信用卡个人客户新增的积分有效期同样将延长到5年。具体来说，2017年累积的积分将于2022年1月31日到期，2018年累积的积分于2023年1月31日到期……以此类推，到期积分将做清零处理。

　　还有比较特殊的，像兴业银行，其信用卡积分在主卡卡片有效期内有效，卡片到期续卡后，原卡片积分可保留至该卡片到期日后的3个自然月，3个自然月后，原卡片未使用积分将自动清零，如到期未续卡，原卡片积分自动失效。

　　为了避免积分白白流失，我们自然要提升信用卡积分兑换的效率，其实这方面也是有讲究的：

　　大部分银行推出的信用卡积分兑换商品活动，并非全积分兑换，而是花相应积分并支付一定金额的现金才能换到商品实物。比如某银行推出的一款积分兑换电水壶活动，需要支付8000积分及80元现金才能兑换这款市场参考价为199元的电水壶。

　　然而在某宝上，这款电水壶可能只要100块，持卡人兑换掉了大把积分，却并没节省多少钱。所以，通过消费换购实物商品等形式花费信用卡积分的，大都不划算。

　　所以，建议大家在兑换信用卡积分的时候，可以更多地考虑兑换“虚拟商品”或折现、还信用卡的方式，这样相对划算。 

　　比如广发某宝联名信用卡的积分，就可以通过相关方式抵现网购；交行相关超市的联名信用卡积分，则可折算成现金用于还款。手机充值卡、流量卡、加油卡等虚拟商品也是不错的选择。

　　这样做还有一个好处，就是信用卡积分兑换的实物商品往往涉及运费支出，如果收到的时候出现质量问题，维权成本也会增加，反而给自己添堵了。