投资理财步入移动时代 各类APP秀“十八般武艺”

　　在激战正酣、瞬息万变的移动互联网金融世界里，如果你的认识还只停留在马云的余额宝和微信的理财通，那就过时了。

　　当前，盈盈理财、铜板街等草根APP风头正劲，凭借着傻瓜式理财、懒人金钱管家的理念迅速抢占市场，赢得了万千网民的青睐；挖财、随身记、卡牛等APP在看似狭窄的细分领域挖掘出巨大市场。

　　各类理财APP如八仙过海，各显神通，对于有理财需求的市民来说，掌握这些理财“利器”，无疑为打理好自己的财务生活锦上添花。

　　傻瓜理财APP：

　　不只是卖货币基金

　　温州市民刘女士投资余额宝有半年多了，眼睁睁看着收益率从最初的6%下跌到如今的接近4%，颇有些不满意，于是转而寻求其他更好的理财途径。近日，她发现了一款新的手机理财APP——铜板街，上面除了像余额宝一样代销收益率在4%左右的货币基金，同时还有多款收益率在8%—10%的理财产品可供选择。在充分了解了该平台资质以及理财产品的安全性后，刘女士很快地将自己的资金转移了进来,如今账户上每天能增加多出余额宝两倍的资金收益。

　　记者了解到，铜板街、盈盈理财是近期移动理财领域风头正劲的两款产品。其中，盈盈理财刚刚于8月6日获得由GGV纪源资本牵头完成的千万美元风投，而铜板街也于此前获得由风险投资机构IDG领投的逾千万美元风险投资。

　　“和前辈余额宝相比，这些产品最吸引人的地方在于，不再局限于代销低收益率的货币基金，而是自己做金融产品开发，能够为投资者提供更高收益的理财产品。”我市理财业内人士对记者表示。

　　记者登录铜板街看到，上面有多款名称为“一铜天下×期”和“铜宝盈×号”的理财产品，投资期限分为1个月、2个月、4个月及一年，收益率从7%—10%不等，个别产品还在此基础上由平台额外提供1%—2%的年化收益率奖励。

　　理财产品详细介绍页面显示，有的产品投资于小贷公司联合债权项目，有的投资于保理公司的应收账款，还有的是投资于高等院校建筑工程。每个项目都标注了资金投向、项目介绍、风控措施或担保公司。

　　“事实上，盈盈理财、铜板街一开始也是追随余额宝，以卖货币市场基金起家的。”业内人士称，这样做虽然容易聚集人气，但瓶颈也很明显，只赚吆喝不赚钱，也很难去跟余额宝抗衡。不久后，这些公司开始尝试自己开发金融产品。如今，这些平台的产品大致可分为两大类，一类是标准化产品，即目前许多互联网金融公司在做的货币基金；另外一类是非标准化产品，包括供应链金融(保理业务)、小微企业贷(和融资性担保机构合作)、P2P网贷和车金融。

　　移动理财APP的理念是“傻瓜式理财、懒人金钱管家”。盈盈理财负责人表示，他们的用户圈定为25到35岁之间的年轻用户，这部分用户没有巨大的资金，缺乏传统理财机构提供针对性的理财服务，也没有时间和精力去深入研究投资理财，同时是智能手机的活跃用户。在他看来，这部分人正是移动理财的主流人群。

　　随身记账式APP：当你的私人财务管家

　　在外贸公司工作的白领小雯是“月光族”，为了改变自己的消费习惯，从几个月前，她开始用上了手机记账软件——挖财。“自从开始记账，我对自己的日常开支情况了如指掌，清楚地知道自己花了哪些不该花的钱，现在每个月都能存下一千多块钱了。”小雯高兴地说。

　　随着收入水平提高，人们的吃穿、购物、旅游、装修等花费明显增加，每个月的工资不知不觉就不知道去哪儿了。随手记下数额较大的开销，不仅能培养合理的消费习惯，也是对个人生活的一种回顾。几款功能强大的理财记账类APP正在此方面充当起了“资产管家”。

　　记者点开了挖财软件看到，挖财对账目的划分十分详细，基本上包含了日常生活中出现的从收入支出以及转账等理财记账所需的大部分功能。点击首页中间的黄色横条“记一笔”，就进入了记账页面，包括支出、收入、转账、借贷四个菜单。以一顿100元的晚餐为例，在“支出”菜单中分别记下金额“100元”、类别“晚餐”、付款方式“现金”。软件还像专业的会计师一样提供财务报表，供用户分析自己某一阶段的消费收支情况。

　　与挖财齐名的随身记账式APP随手记则将目光重点放在“微生意”群体上。这部分人群的主要特点就是不懂财务记账，请一个专职的财务人员不现实，但又有持续管理日常资金往来的需求。

　　随手记为这一主要用户群体推出了专门的生意账本，让这类用户管理生意流水更便捷专业。此外，用户如果账面有盈余短期内不用流动，在随手记里就可以购买稳健的货币基金按日增值；如果缺乏流动资金周转，可以通过随手记与银行定制化的小额贷款产品，更方便地借到钱。

　　信用卡管理APP：再也不怕逾期罚款了

　　“我手头有多家银行的信用卡，刷卡消费时很方便，还能累积积分换奖品，可就是因为记不住还款日期，已经出现三次逾期还款了，影响了我的信用记录，感觉很冤枉。”市民方小姐诉苦说。

　　记者了解到，信用卡的本质是鼓励消费，但较为复杂的记账日期、还款日期及利息和免息期的计算方式让很多用户头疼不已，有人戏称这种状态为“卡奴”。作为帮助用户摆脱“卡奴”状态的利器，信用卡管理APP正在流行，并逐渐成为信用卡一族的“标配”。

　　卡牛、51信用卡管家是目前用户量最大的两个信用卡管理APP。其功能就在于帮用户动态掌管所有银行卡账户资产，有几张储蓄卡，几张信用卡，每月信用卡应还款多少，免息期多长，什么时候还款最划算，一清二楚。

　　卡牛实现信用卡管理的主要途径是银行短信自动解析和邮件账单解析。目前该软件已陆续支持178家银行的1000多种短信模板，每个银行卡账户以仿真的卡片式设计，直观展示银行卡的主要信息维度，让用户像管理钱包里银行卡一样亲切。

　　这些信用卡管理APP除扮演用卡助手角色，还提供消费分析服务。消费分析中有当期消费、本期应还款和每月总消费的流水明细，还能把每笔消费自动归为日用品、餐饮等记账项目输出消费报表，不动手记账也可以清晰看到各类支出占比。