房奴本月起享受降息红利 相当于此前利率打9.4折

　　信息时报讯（记者 徐岚）新年伊始，不止股民们在收“红包”，广大“房奴”们也开始享受到降息红利。广州市民张女士昨日接到银行短信通知，从今年1月起，她所需支付的等额本息还款的房贷月供将由4828.73元降至4613.42元，减少215.31元。据信息时报记者了解，今年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率，目前工农中建交五大国有商业银行以及12家股份制商业银行均已下调浮动利率型房贷利率，这意味着，大部分像张女士一样的房贷一族，每月需偿还的“月供”都将减少。

　　相当于此前利率打9.4折

　　元旦刚过，个人房贷月供为何会下降？信息时报记者了解到，由于央行去年11月底曾采取过降息措施，不过由于目前绝大多数银行均使用“按年调整”，即一年之内无论利率升降几次，都要到次年的1月1日才能执行最新基准利率。因此，今年1月起大多数商业银行开始执行央行降息后的新贷款基准利率。

　　具体来看，5年期以上房贷的基准利率由6.55%降为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于给此前利率打了9.4折。也就是说，存量房贷客户的“月供”从元旦之后开始减少。举例来说，假设客户贷款余额100万元，剩余期限为20年，使用等额本息还款方式，整个2015年因此可少还大约4000元利息。

　　据信息时报记者了解，目前工农中建交五大国有商业银行以及12家股份制商业银行均下调了浮动利率型房贷利率，这意味着大部分像张女士一样的房贷一族，每月需偿还的“月供”都将减少。

　　并非所有房贷月供都下降

　　但建行一位客户经理刘先生告诉信息时报记者，并非所有借款人的房贷月供都会下降，有两种情况就是例外。其一，如果客户与银行约定采取固定利率还款，那么在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。“因此，即使这次降息，借款人的房贷利率仍将保持不变，我们通常将这种称为‘降息一次，心痛一次’。”

　　其二，如果客户当时与银行约定的是按照自然年的月份来调整利息，那么客户暂时也不能享受更加实惠的月供。例如，王小姐在2012年5月贷款买了一套70平方米的两居室，当时贷款100万元，她和银行签订贷款协议时，调息方式选择的是按自然年周期调息，那么就要等到每年的5月份才会调整利率。以这次降息为例，王小姐的房贷要到今年5月份时，月供才会产生变化。